- ראה Wikivoyage: מטבע לקבלת הנחיות עריכה לביטויי מטבע.
מידע על באמצעות כסף מכוסה ב קניות, וה לִקְנוֹת קטע מדריכי יעד. מאמר זה מכיל מידע כללי אודות להשיג כסף, על צורותיו השונות, לשימוש ביעדים רבים, לעתים קרובות במטבעות שאינם בבית.
ישנן מספר דרכים להשיג ולהחליף כסף בזמן הנסיעה. אתה תמיד מחליף הוצאות, סיכון ונוחות. למרבה הצער, עבריינים מאורגנים ואחרים פיתחו דרכים רבות לקחת את הכסף שלך. בכרטיסי אשראי יש מגבלות חוקיות על כמה אתה אחראי אם משתמשים בהם שלא כחוק. כרטיסי חיוב וכספומט כוללים סיכונים והטבות אחרות. מאמר זה דן כיצד להשתמש בהם, הסיכונים שלהם וכיצד להשיג מטבע או מזומן.
שערי חליפין
המרת מטבע חוץ דומה לשוק המניות; עם זאת, שינויים גדולים מאוד מהיום להיום בשיעורים אינם נדירים. לפני ותוך כדי נסיעה, עליך לדעת את ערכי השוק היחסיים של מטבע הבית שלך והמטבעות שבהם אתה נוסע. שערי חליפין זמינים דרך מקורות רבים, כמו ערוצי חדשות עסקיים, מדורי עסקים בעיתונים, אתרי בנקים, אתרי מימון, אתרי המרת מטבע ומנועי חיפוש פופולריים כמו גוגל, יאהו ואחרים יומרו ישירות בסרגל החיפוש. ניתן גם להוריד מגוון אפליקציות או להשתמש באפליקציות ההמרה המותקנות מראש שמגיעות עם כמה סמארטפונים. אך כפי שנדון בהמשך ובסעיפים הבאים, השיעור בפועל שישמש להמרות קמעונאיות יהיה לרוב בכמה נקודות אחוז גרועות מכיוון שדוכני מט"ח הם עסקים וצריכים למצוא דרך להרוויח הכנסה.
חשוב לדעת האם שער נתון הוא מספר היחידות הזרות במטבע הבית שלך או להיפך. להחזיר אותו לאחור יכול להיות מאוד טעות יקרה. סביר להניח ששגיאה זו תתרחש אם שני המטבעות נמצאים בערך פי שניים או שלושה זה מזה. הדרך הטובה ביותר להימנע מכל ערבוב היא לברר אם יחידת מטבע אחת ביעד שלך שווה יותר אוֹ פָּחוּת מהמטבע הביתי שלך. תוכל גם להשתמש בכלי המרה מקוונים וניידים המתוארים בפסקה הקודמת להנחיות גסות. לדוגמה, הלירה הבריטית שווה יותר מדולר אמריקאי אחד, בעוד שהין היפני שווה הרבה פחות מדולר אמריקאי. מטבעות ששווים יותר צריכים להיות בעלי שיעור גדול מאחד - השתמש במכפיל זה. לעומת זאת, מטבעות ששווים פחות צריכים להתחיל בעשרון (לדוגמא: 0.2345) - השתמש גם במכפיל זה. אם יש לך רק את השיעור בכיוון השני, הֲדָדִי אוֹ הפוך מקש במחשבון (בדרך כלל 1 / X) ישנה אותו בחזרה. לדוגמא, אם יש לך שער של 4.264 אבל אתה יודע שזה שווה פחות מהמטבע הביתי שלך, המפתח ההדדי יעבור אותו שוב ל- 0.2345 (בערך). כבדיקת שגיאה, שתי צורות הקצב המוכפלות יחד צריכות להיות שוות באופן הדוק לאחת (0.9999, 1.0001 או דומה). אם יש לך שיעור קנייה אחד וההיפך למכירה, שים לב ל התפשטות לְהַלָן.
שתי צורות שער החליפין משרתות מטרה. באמצעות הדוגמה הקודמת, עם ההגעה תקבל 4.264 יחידות מטבע חוץ עבור כל יחידה במטבע הבית שלך (פחות עמלות). בעת העזיבה תקבל 0.2345 יחידות מטבע הבית שלך עבור כל יחידת מטבע חוץ שנותרה (שוב, פחות עמלות). כמו כן, הכפל ב- 0.2345 כדי להמיר מחירים זרים למטבע הבית שלך.
בדלפקי החליפין יוצג מחיר "קנייה" ומחיר "מכירה" עבור המטבע הביתי שלך. ככל שאלה קרובים יותר זה לזה (המכונה "התפשטות"), כך העסקה טובה יותר. שיעורי השוק הבינלאומי שפורסמו (זמינים רק למי שמחליפים שווה ערך למיליוני דולר ארה"ב) צריכים להיות באמצע מחיר הקנייה והמכירה. מטבעות מוחלפים פחות נפוצים עשויים להיות מרווחים גדולים, מה שהופך אותו די יקר לקנות ולמכור.
בנוסף לשערי החליפין בדלפק החליפין, גם כן שימו לב לכל העמלות הנגבות בגין כל עסקה. חלקם עשויים להיות קבועים, אחרים משתנים ומובנים בקצב המשמש. העלות נטו להחלפת מטבע גבוהה לרוב בהשוואה להשגת מטבע באמצעות כספומט (בכפוף לעמלות הבנק שלך), מכיוון שהעלויות גבוהות יותר עבור מספרים בנקאיים ומשרדים (במיוחד בשדות תעופה).
אם אתה מתכוון להחליף כסף כדי לעשות קניות, שיעור הריבית הוא זה שכולל את העמלות. אתה מקבל את זה על ידי חלוקת סכום הכסף הזר שאתה מקבל בסכום הכסף המקומי שאתה משלם. מכיוון שאתה לא רוצה להשתמש במחשבון שלך כל הזמן, מומלץ למצוא אומדן גס איתו תוכל לספור במאמץ מועט. אם אתה מסכם עד 5 בדוגמה זו, אתה יכול להכפיל בחמש (או לחלק בשניים ולהזיז את הנקודה העשרונית) כדי לקבל מחיר שמרני במטבע שלך. לאחר מכן אתה דוחה כל הצעה שאינה זולה יותר מבבית בשיעור זה - למעשה 15% זול יותר - או משתמש במחשבון שלך להצעות שמתקרבות. אם אתה טוב במתמטיקה ושברים אתה יכול בדרך כלל למצוא משהו שמתקרב מזה.
כסף מזומן
מזומן הוא אמצעי תשלום מסורתי ורב-תכליתי, ואשר עדיין יכול לשמש לתשלום עבור מרבית המוצרים והשירותים הכלליים שאתה זקוק להם בזמן הנסיעה. עם זאת, לא ניתן להשתמש במזומן לכל הרכישות. יש גם מגבלות על הובלה או משלוח כסף מעבר לגבולות הלאומיים (ראה לְהַלָן).
הימנע מההערות בעלות ערך גדול מדי. אם ההערה שלך שווה שבוע משכורת, מעטים מהמקומות יוכלו לספק שינוי. אם אתה מבקר באזור עני יותר ממדינתך, רק פתקים קטנים באופן מפתיע עשויים להיות שימושיים. גם במדינות עשירות דוכנים קטנים, אוטובוסים וכו 'אולי לא ירצו לרשום הערות גדולות. אם אתה משחק גרוע מתי הִתמַקְחוּת, אינך רוצה להציג שטרות גדולים בעת התשלום. במקומות מסוימים ה טריק ללא שינוי היא תרמית נפוצה.
ברוב המדינות נדרש ממך כסף מזומן במטבע המקומי. עם זאת, במדינות מתפתחות מסוימות כתייר אתה צפוי להשתמש במטבע קשה (ראה לְהַלָן) ולא המטבע המקומי - בדרך כלל דולרים אמריקאים או יורו, או מטבע קשה אזורי. באזורי תיירות מסוימים, שדות תעופה, מטוסים ואזורי גבול, ייתכן שתוכל להסתדר עם כל מטבע עיקרי או מטבע של המדינה הגובלת. לרוב זה יהיה בעלות נוספת המובנית בשער החליפין. מקאו למעשה מקבלת דולר הונג קונגי על בסיס 1: 1 עם הפאטאקה וההפרש לא מורגש בעסקאות קטנות יותר. עם זאת, החלפת כספי מקאו בחזרה לדולרים של הונג קונג מחוץ למקאו היא יקרה למדי אם לא בלתי אפשרי, אפילו בהונג קונג. חיובים הקשורים לתחבורה חוצה גבולות ממלזיה לסינגפור מקבלים דולרים סינגפוריים על בסיס 1: 1 מכיוון שהחלפה מועילה למוכר. זה לא יעבוד לאחור.
לא ניתן להשתמש במזומן עבור כל הרכישות. הרבה עסקאות מבוססות קיוסק (למשל במקדונלדס) ועסקאות מבוססות אפליקציות לטלפונים ניידים אינן מקבלות מזומן. רוב חברות השכרת הרכב דורשות כרטיס אשראי. מלונות מרכזיים דורשים לעתים קרובות כרטיס אשראי או איגרת מזומנים גדולה. אם יש לך רק מזומן, אתה תעמוד בתור לכרטיסי הכניסה האלה בזמן ששכניך קפצו בתור והלכו למכונה ללא תור שמקבל רק כרטיסי אשראי, או רכשו את הכרטיסים באופן מקוון בדרך לשם. ניתן לשלם אגרה של לוחית רישוי מסוימת רק בכרטיס מקוון, ואין שום שיטה מעשית לתייר לשלם במזומן. במזומן לא ניתן לכם לשכור מניות בביקוש וושינגטון, או מלא את כרטיס המעבר שלך בתחנה ב סידני. רשתות בתי המלון הגדולות בנורדיה אינן מקבלות תשלומים במזומן יותר, וכך גם חלק מהמוזיאונים באותו אזור. מערכות תחבורה ציבורית בכל רחבי העולם - כולל במקומות כמו מנגואה - נפטרים לגמרי מזומנים, במקום זאת נדרשים תשלום באמצעות כרטיס בנוי בהתאמה אישית.
חסרון נוסף למזומן הוא לְהִסְתָכֵּן. אם אתה מאבד את זה, אתה לא יכול לקבל אותו בחזרה, ואם מישהו מגלה שיש לך מעט כסף גדול, אתה הופך ליעד פוטנציאלי לגנב או לשודד. חלק מההגנות נדונות ב כייסים מאמר, אך אין הגנה מוחלטת - נשיאת מזומנים כרוכה תמיד בסיכון. ביטוח נסיעות עשוי לכסות הפסד או גניבת מזומנים לערך מסוים. אם אתה מקבל שטר מזויף, או מקבל שינוי שגוי מבית עסק, בדרך כלל יש לך מעט שימוש.
כשאתה משתמש בכסף מקומי, התוודע לעיצובי השטרות הבסיסיים ולתכונות האבטחה שלהם (סימני מים, הולוגרמות וכו '), והיזהר מזיופים ומטבעות מיושנים. דאגו לחפש את שער החליפין לפני תחילת הטיול ואם אפשר לחפש אותו מיום ליום כדי לראות האם הוא משתנה רבות. אם שכחתם לעשות זאת ואתם זקוקים לנתונים מחוספסים, בדרך כלל יש שערי חליפין מדויקים (אם לפעמים רעים) בשדות תעופה ובבנקים. זכרו: ההבדל בין קנייה ומכירה הוא הרווח שלהם, ולכן ככל שהוא נמוך יותר, כך השיעור יהיה טוב יותר. כמובן שכל זה לא חל על מדינות עם שער חליפין "רשמי", שאין שום קשר לערך המטבע שלהן בפועל, או למדינות עם אינפלציה בורחת. (ונצואלה וזימבבואה עד שנת 2015, הן דוגמאות לכך.) בנקים ומחליפי כספים (הפועלים מחוץ למשרד, לא מהבהבים מעט כסף מכיס המעיל) כמעט תמיד בטוחים, אך נהגי מוניות וסוחרים זעירים עשויים להתפתות כף תווים חסרי תועלת. כשאתה בספק, דחה הערות לא מוכרות. כמו כן, חשדו במיוחד בתווים גדולים, מכיוון שהם מזויפים יותר.
.jpg/220px-Street_transaction_between_boy_selling_water_bottles_and_woman,_Istanbul_(13271945715).jpg){kind=spacer}
אם בכוונתך לשנות את כספך בחו"ל, הקפד להביא שטרות מהמטבע שלך רק במצב טוב ו רק העיצוב (מחדש) האחרון (אלא אם כן זה בֶּאֱמֶת חָדָשׁ). בנקים ביעד שלך לא יכולים להחליף מטבע שחוק בקלות או בזול להחלפה כפי שהם יכולים במטבע של מדינתם. מטבע נייר שחוק עשוי להיות מופחת - אם הוא מקובל בכלל. גם אם במצב טוב, יתכן שעיצובים קודמים של המטבע שלך לא יתקבלו עקב חששות זיוף. אם בכוונתך להשתמש בדולרים אמריקאים מעבר לים, שים לב לסדרות המסוימות המקובלות, ורשום הערות חדות בלבד. אם אתה רוכש דולר ארה"ב שייקח לארצות אחרות שאינן ארה"ב, יידע את הבנק או החליפין על מנת שיוכלו לתת לך שטרות חדשים יותר מהסדרה הנכונה.
בדרך כלל אין מגבלה על כמות המטבע שלך שאתה יכול לקחת למדינה אחרת או לצאת ממנה. עם זאת, עליך להכריז על סכומים מעל ערך מסוים. בדרך כלל בסביבות 10,000 דולר ארה"ב או שווה ערך - אך קרא בעיון את טפסי ההגירה. במדינות מסוימות יש מגבלות על כמות המטבע המקומי שאתה יכול לקחת איתך מהארץ. בדקו מדריכים מקומיים.
היכן להשיג או להחליף מזומן
 | הערה: המצב משתנה בכל מדינה ואפילו בכל יישוב. מה שאולי הדרך הטובה ביותר להשיג מזומנים מקומיים במדינה אחת היא לא הדרך האידיאלית ביותר בכל מקום אחר ולהיפך. הטיפים שלהלן הם הנוהגים הכלליים האפשריים ועדיף לעיין במדריכי המדינה והעיריות הרלוונטיים לקבלת מידע נוסף. |
במדינות רבות, האופציה הטובה ביותר (בהתחשב בנוחות ושער החליפין הטוב בדרך כלל) הוא השתמש בכספומט במדינת היעד במקום להביא כמויות גדולות של מזומנים להחלפה. בדרך כלל יש עמלות גבוהות יותר ושערי חליפין ירודים יותר הקשורים להחלפת מזומנים באמצעות כספומט (עיין בסעיף להלן בנושא כרטיסים ושימוש בכספומט). יוצא מן הכלל לכלל זה הוא המרכז הפיננסי של אסיה סינגפור, שם לעתים קרובות מחליפי כספים קטנים ועצמאיים מספקים שיעורים טובים יותר מאשר בנקים או חברות כרטיסי אשראי, במיוחד בעת החלפת סכומים גדולים יותר.
המרת כספים עובדת על בסיס מכירת מטבע חוץ בשער אחד וקנייה בשער אחר. ודא שאתה יודע את שער החליפין הבינבנקאי הנוכחי לפני שאתה עוזב את הבית. במקום בו יש יותר תחרות, השיעורים עשויים להיות טובים יותר. במקומות ההחלפה הנוחים ביותר (כגון שדות תעופה, קניונים או מלונות גדולים) יש בדרך כלל את המחירים הגרועים ביותר. אם אפשר, בדוק את ההבדל (או התפשט) בין "אנחנו מוכרים" ל"אנחנו קונים ". כאשר זה יותר מ -10%, אתה בהחלט נקרע. עם זאת, חלק מחליפי הכספים אינם מציעים את אותה התפשטות משני צידי האמצע. באזור תיירותי הם עשויים למכור מטבע מקומי רחוק יותר מהבינוני מאשר הקנייה - בידיעה שרוב העסקאות שלהם הן עם תיירים שצריכים להוציא במטבע המקומי. החליפין הטובים ביותר יכולים לרדת עד 1.5% מהבינוני. כמו כן, בדקו אם קיימת עמלה קבועה נוספת לכל עסקה, וקחו זאת לחישוב שלכם. היזהר כשאתה נתקל בסימן "ללא עמלה" או "עמלה של 0%": ייתכן שמשמעותו היא להחליף מטבע חוץ ישירות בבנקים. בדרך כלל אתה יכול לסמוך על בנק שלא יהיה לו את התעריפים הטובים ביותר או הגרועים ביותר. בנקים מסוימים יבדרו אותך רק אם יש לך סכומים גדולים ו / או שיש לך חשבון איתם או שלוחותיהם בארצך, ואחרים מיקרו את פונקציית החליפין שלהם בלשכת חליפין. חסרון נוסף הוא שיש להם בעיקר שעות פעילות מוגבלות, כך שבסופי שבוע ובחגים אין לך מזל. שווה לנסות דוכני מטבעות המחוברים לבתי משכון במחירים סבירים. מוסדות מסוימים דורשים זיהוי לפני החלפת מטבע, במיוחד בסכומים גדולים יותר.
במקרים מסוימים אולי עדיף להחליף את כספך לפני שאתה עוזב, במקרים אחרים עדיף לעשות זאת ביעד שלך. ככלל, למטבעות הפחות מוכרים בעולם יש שערי חליפין פחות נוחים מחוץ למדינה בה הם נמצאים במכרז החוקי. למעשה, הם עשויים להמיר תחילה למטבע ידוע כמו הדולר האמריקני לפני ההמרה. לחזור למטבע המארח גם בשיעורים לא נוחים. אם זה המקרה, המיר את המטבע הביתי שלך למטבע ראשי (בדרך כלל הדולר האמריקאי) לפני היציאה, ואז החלף את המטבע העיקרי למטבע המארח כשתגיע. יש לך גם יותר זמן לחפש את המחירים הטובים ביותר לפני שאתה עוזב. ביעד שלך, למצוא את מחליף הכסף עם התעריפים הטובים ביותר לוקח חלק מזמן החופש היקר שלך.
מרבית המטבעות העיקריים כפופים לזיוף בימים אלה. עיין בשטרות המטבע של המדינה הזרה כדי להכיר כיצד היא אמורה להראות ולהרגיש. כמעט כל המטבעות משתמשים בטכנולוגיות נגד זיוף, כולל דיו העברת צבע, סימני מים, חוטים מיוחדים, דיו ססגוני, הדפסה מוגבהת, הולוגרמות ותכונות אחרות. הכירו אותם כדי שתוכלו לבדוק אותם במהירות כשאתם מקבלים שטר חדש, בין אם זה משינוי משטר גדול יותר או מחליפין. אם אתה לא בטוח, אל תפחד לומר שאתה מעדיף לקבל פתק אחר, או לומר שאתה מעדיף לקבל שני פתקים קטנים יותר לשינוי. (לדוגמא, אם תקבל עשרה בשינוי שאינך אוהב את המראה שלו, בקש במקום שני חמש.) אם בסופו של דבר אתה מזויף, לא תקבל פיצוי לאחר שתעזוב על ידי מי שנתן אותו ל אתה, ובסופו של דבר תצטרך להסביר זאת למשטרה.
חילופי שוק שחור
במדינות מסוימות שער החליפין הרשמי נקבע על שער בלתי סביר או לא מציאותי לחלוטין. במדינות אלה שוק שחור יספק הערכה הרבה יותר מציאותית של שווי המטבע, וזה כמעט בלתי נמנע. לדוגמא, בשנת 2007 שער החליפין הרשמי היה 250 זימבבואה דולר לדולר ארה"ב, בעוד שער השוק השחור הגיע ל 600,000: 1.
למרות זאת, הסיכונים להחלפת שוק שחור הם לגיון. בראש ובראשונה, החלפת שוק שחור היא בִּלתִי חוּקִי וגם הקונה וגם המוכר עשויים להתמודד עם סנקציות קשות אם יתפסו אותם: המוכר עשוי אפילו להיות (או לעבוד עם) שוטר כדי ללכוד תיירים. שנית, הסיכון ל הונאה הוא גבוה: יתכן שתקבל שטרות מיושנים, שטרות מזויפים, פחות מהסכום המובטח או כלום. שקול היטב אם אתה צריך להחליף מלכתחילה, מכיוון שעסקים במדינות עם מטבעות סל יהיו לרוב יותר שמחים לקבל ישירות מטבע קשיח במקום (אם כי גם זה לרוב לא יהיה חוקי), ואתה עשוי לקבל הכל את המטבע המקומי שאתה זקוק לשינוי.
שנה רק מעט במקום אחד והשאר במקום אחר, כך שאם אתה נוכל, זה יהיה פחות הפסד.
הקו המנחה העיקרי לעסקאות מוצלחות בשוק השחור הוא קבלת הכסף לפני שתמסור את שלך. ספרו את ההערות, בדקו את ההערות בזהירות, השוו אותם לכל מה שכבר יש לכם, וכן, רק אז, תמסור את הכסף שלך לספק. אל אפשר להם להחזיר את הכסף שנתנו לך, מכיוון שכאן ניתן למשוך טריקים שונים של יד להחליף את החבילה הלגיטימית במשהו אחר לגמרי.
במדינות בהן שערי מטבע החוץ הם סבירים, עדיף להימנע לחלוטין מהשוק השחור: אתה מסתכן בהפסד של כל הכסף שלך לרווח מועט ביותר.
חריג עשוי לחול במדינות כגון נפאל ו הוֹדוּ כאשר ביצוע החלפה משפטית בבנק יכול לכלול בזבוז של שעה ומעלה, אך רוב המלונות ישנו עבורכם כסף באופן מיידי ובטוח למדי. השיעור אולי לא הרבה יותר טוב, אבל הנוחות היא.
מטבע להמרה
א מטבע להמרה הוא מטבע שניתן להמיר בקלות למטבע של מדינה אחרת; לעומת זאת, מטבע בלתי הפיך תיאורטית חסרת ערך מחוץ לארץ מוצאה. כמה מדינות, כמו קובה, עדיין מנפיק מטבע להמרה אחד לתיירים ומטבע אחד בלתי הפיך לתושבים המקומיים. במדינות מסוימות כמו תוניסיה ו הוֹדוּ, ייבוא או ייצוא של דינרים ורופיות (בלתי הפיכים) אסורים, אם כי לעיתים נדירות נאכפים תקנות כאלה בכמויות קטנות. עוֹד, תגלה החוקים מראש ו עקוב אחריהם.
המרה נקבעת בחוק ולא תמיד משתקפת לחלוטין במציאות: כמה מטבעות כמו הוֹדִי רופי אינם ניתנים לשינוי בתיאוריה אך די קלים לסחור בפועל, בעוד שאחרים אוהבים את סוואזי לילנגני ניתנים להמרה מלאה בתיאוריה אך כמעט בלתי אפשרי למכור או לקנות ברוב העולם.
למרות השם, מטבעות בלתי הפיכים יכולים להיות לעתים קרובות נרכש בהנחה מחוץ לארץ המוצא כשאנשים שמחזיקים אותם רוצים להיפטר מהם. למצוא מישהו ל לִקְנוֹת אותם קשה יותר. חנויות ממשלתיות בחלק מהמדינות יתעקשו גם שתיירים ייצרו תעודות חליפין כדי להוכיח כי כספם הושג ממקור לגיטימי כמו בנק מקומי בשער החליפין הרשמי (בדרך כלל גרוע), ותעודות כאלה נדרשות לעיתים קרובות אם ברצונך להחזיר כסף שאינו נחוץ במדינה.
אם אתה נוסע למדינה עם מטבע בלתי הפיך או כזה שאתה לא יכול, בפועל, לקנות או למכור במדינתך, עליך להמיר את כל הכסף שלך למטבע בינלאומי מרכזי לפני שאתה עוזב את המדינה. המטבעות הבאים הרשומים נסחרים באופן פעיל בשוק מטבע החוץ, וככאלה זמינים באופן נרחב וניתנים להחלפה בבנקים בכל מקום בעולם:
הרשימה היא לפי סדר העדפות ובמציאות, את 3 הראשונות ברשימה ניתן להחליף בדרך כלל אפילו במשרד להחלפת הכספים המרוחק ביותר. אף על פי שלא נסחר בהרבה כמו שמונת המטבעות המפורטים לעיל, יואן סיני הופך זמין יותר בקרב מחליפי כספים בשל מעמדה העולה של סין כמעצמה כלכלית מרכזית.
מטבע קשה
במדינות עניות רבות עם מטבעות אינפלציוניים, לא יציבים ו / או בלתי הפיכים, מטבע קשה זר עשוי להוכיח שימושית יותר מהמטבע המקומי. על אף שערכו משתנה, "תקן הזהב" למטבעות נותר דולר אמריקאי. זה יכול להתקבל כתשלום ישירות על ידי המקומיים, אם כי לא בהכרח בשער חליפין טוב. למעשה כמה מדינות במדינת ישראל הקריביים, אמריקה ו דרום מזרח אסיה להשתמש בו כשלהם דה פאקטו - או אפילו מטבע רשמי. ה יוֹרוֹ מקובל יותר ויותר, לפחות באזורים עם מבקרים רבים באירופה, ומדינות עניות יותר עם שכנות חזקות כלכלית עשויות לקבל גם מטבעות קשים אזוריים (כגון תאילנדי באט פנימה מיאנמר, לאוס ו קמבודיה, ה אוסטרלי דולר, או לפעמים ניו זילנד דולר ברוב של אוקיאניה, ה דרום אפריקאי ראנד בדרום אפריקה ו הוֹדִי רופי פנימה דרום אסיה). בחלק מהמטבעות יש שער חליפין קבוע ביחס ליורו, הדולר האמריקאי או מטבע אחר. בעוד שחלקם "מוצמדים" 1: 1 (פנמה בלבואה לדולר ארה"ב, פוקלנד לירה לירה הבריטית) שלעתים קרובות בסופו של דבר פירושם ששני המטבעות מקובלים באותה מידה, אחרים כגון, למשל, הסמל להמרה בבוסניה קשורים בשני שערי חליפין (במקרה זה 1 יורו תמורת 1.95583) ויש להחליפם סביר יותר מאשר לא. עם זאת, מטבעות אלה נוטים להיות קשים להחלפה בשום דבר חוץ מהמטבע אליו הם קשורים, ולעתים ניתן להחליף רק במדינה בה המטבע האמור הוא מטבע חוקי. ל"יתד "זה יש גם נטייה להישבר אם לממשלה המנפיקה כסף זה נגמרו היורו, הדולרים או הפאונד הקשים באמצעותם ניתן להחזיר מטבע מקומי. בקצרה: בלבואים, לירות פוקלנד או סימנים בוסניים נוטים להיות לא יותר ממזכרת ברגע שאתה עוזב את האזור בו הם רשמיים.
אם אף אחת ממדינתך או מדינת היעד שלך אינה משתמשת במטבע ידוע כלל עולמי, עליך לקחת את המטבע הקשיח המועבר לרוב ביעד שלך. לדוגמה, מישהו שנוסע מסינגפור למקסיקו צריך לקחת דולר אמריקאי. למרות שמדובר בהמרה כפולה, כמעט תמיד זה יתגלה כזול יותר מהמרה בודדת (כלומר שער החליפין במקסיקו לדולרים סינגפוריים, או בסינגפור לפזו מקסיקני עשוי להיות נורא).
אתה יכול גם להשתמש במטבע קשה בעת התמקחות עם המקומיים על ידי הצעה קשה במקום מטבע מקומי. השתמש בשיעור ההמרה לטובתך והציע הצעה במטבע קשה. הצגת כמה דולרים אמריקניים בתהליך עשויה לעזור אך תהיה בטוח להציג רק את מה שאתה מוכן לשלם. כמו כן, אם אתם מתכננים להתמקח, דאגו שיהיו לכם פתקים קטנים כדי שלא תצטרכו להחליף הרבה, במיוחד אם רק התמקחתם במחיר נמוך בהרבה. אתה לא רוצה לתת לספק 50 עבור פריט בשווי 5; תזמין את הספק לנסות למכור לך עוד דברים או, גרוע מכך, להודיע לכייסים הסמוכים לדעת כמה יש לך.
זה חכם לשאת מטען חירום של מטבע קשה המופרד מכל שאר חפציכם וחפצי הערך שלכם. עסקים מסוימים העוסקים בתיירים זרים רבים עשויים לקבל גם כסף זר אך כמעט תמיד בשער חליפין נחות כדי לאפשר את אי הנוחות.
מטבעות
ברוב הנסיבות אינך יכול להחליף מטבעות לאחר שעזבת מדינה. החלף אותם לפני שאתה עוזב, השליך אותם לקופסת צדקה או מזכרת אותם. היכרות עם מטבעות ומטבע עבור מדינת היעד שלך ולא ערבוב מטבעות ממדינות שונות בארנק או בכיס שלך יכול לחסוך לך איסוף של יותר מדי מטבעות לפני שאתה עוזב. כדי להימנע מלצבור מלכתחילה יותר מדי מטבעות, השתמש בהם ככל האפשר לתשלום (במקום שטרות) במהלך עסקאות במזומן. בחלק מהמדינות יש מטבעות שערכן גדול יחסית (כגון 2 יורו, 5 שְׁוֵיצָרִי פרנקים, 2 קנדי דולרים, 500 יַפָּנִית ין או 5 בוסני סימנים ניתנים להמרה), שמומלץ להוציא קודם.
בארה"ב, בריטניה, אירלנד וקנדה תוכלו למצוא א קוינסטאר מכונה במרכולים רבים. זה ייקח כל שינוי קטן ויהפוך לתעודת אלקטרוני עבור כמה חנויות או כשובר להוצאות בחנות בה אתה נמצא. מכיוון שיש שובר של 10% על השובר לבלות בחנות זה פחות נוח מאשר פשוט לבזבז את מטבעות עצמם בחנות לפי הערך הנקוב שלהם, אבל זה עדיין יכול להיות טוב יותר מאשר להחזיר הרבה מטבעות לארץ מולדתך.
כרטיסי חיוב, אשראי, כספומט וכרטיס מראש
ניתן להשתמש בכרטיסי חיוב, כרטיסי אשראי וכרטיסים משולמים בכדי למשוך מזומנים מהם מכונות טלר אוטומטיות (כספומטים), משלמים למסעדות ובתי מלון ולבצע רכישות, היכן שהם מתקבלים.
כרטיסי חיוב מכונים לפעמים "כרטיסי צ'ק" או "כרטיסי בנק", מכיוון שהם מושכים כסף מחשבון הבנק שלך כשאתה משתמש בהם. כרטיסי כספומט הם כרטיסי חיוב שיכולים למשוך מזומנים בלבד מכספומט. הם מקושרים לחשבון באותו אופן כמו כרטיס חיוב, אך עם סיכונים שונים. (ראה "כרטיסי חיוב וכספומט: סיכונים / פשרות" להלן.)
כרטיסי אשראי אינם מקושרים לחשבון עם כספים, אלא מחויבים על קו אשראי, שיוחזרו מאוחר יותר.
כרטיסים ששולמו מראש, המכונים לפעמים כרטיסי "כסף נסיעות", הם כרטיסי ערך מאוחסנים אותם אתה מעלה ואז מושך למטה. לעתים קרובות הם יכולים להחזיק מספר מטבעות שונים בכרטיס.
כל הכרטיסים הללו ממותגים בדרך כלל באחד ממותגי הכרטיסים, כגון ויזה או מאסטרקארד. חברות אלה מקלות על קבלת הכרטיס. כרטיסים הנושאים רק את המותג של הבנק שלך הם בדרך כלל רק כרטיסי כספומט. ניתן להשתמש בכרטיסים אלה בכספומטים של הבנק שלך, כמו גם ברשתות כספומטים וברשתות קניות בנקודות המכירה שהבנק שלך חבר בהן.
לעיתים קרובות פונקציות אשראי וחיוב משולבות בכרטיס יחיד, כך שבכל קריאת הכרטיס אתה בוחר אם להשתמש בחשבון הבנק או באשראי שלך.
שימוש בכספומטים
שימוש בכספומטים (או כספומטים) יכול להיות הדרך הנוחה ביותר להשיג מטבע כלשהו בזמן שאתה מחוץ לבית, מקומי או בינלאומי. למעט בכמה מדינות, כרטיסי Mastercard, Visa ו- Cirrus ו- Plus מקובלים כמעט בכל כספומטים ברחבי העולם. באמצעות כספומט או כרטיס חיוב, הכסף יגיע ישירות מחשבון הבנק שלך, וזהו בדרך כלל הדרך הזולה ביותר להשיג מזומנים מקומיים.
העמלות הכרוכות בכך משתנות בהתאם לבנק שלך, למפעיל הכספומט ולקשר ביניהם. המידע שמפורסם בכספומט או מוצג על המסך יציין כמה מפעיל הכספומט יגבה ממך; מנפיק הבנק / כרטיסים שלך עשוי להוסיף עמלות ותוספות משלה, ולכן העמלות הכוללות יכולות להיות גבוהות מהמצוין בכספומט. העמלות עשויות להיות מתומחרות בשער החליפין המשמש או לא, או עשויות להיות תשלום קבוע: בדוק את שכר הטרחה של בנק / כרטיס האשראי שלך למידע נוסף. באיחוד האירופי העמלות מוסדרות, כך שקבלת יורו מחשבון אירו היא לרוב בחינם - אך לא עם כל הכרטיסים ולא עם כל הכספומטים.
כספומטים ברחבי העולם עוקבים בעיקר לפי דפוס קבוע במטרה למשוך מזומנים. הכנסת הכרטיס שלך ואימות עצמך עם מספר זיהוי אישי (PIN) לפני שתציין את סכום המשיכה שלך. יתכן שניתן יהיה להשתמש באופן אינטואיטיבי בכספומט בשפה המקומית. אך כספומטים חדשים יותר, או כאלה מבנקים גדולים או מאזורי תיירות, עשויים לאפשר לך לבחור שפה אלטרנטיבית ומוכרת במסך הראשוני או לאחר הכנסת הכרטיס שלך. ודא שאתה מודע לשער החליפין הנוכחי לפני כניסה למסך המשיכה, מכיוון שסכום המשיכה שלך יהיה בדרך כלל במטבע המקומי.
השתמש באמצעי האבטחה שהיית עושה בבית: היה מודע לאנשים או למצלמות נסתרות שיכולים לראות את ה- PIN שלך בעת הזנתך, והשתמש בכספומט במקום בטוח. כספומטים בשדות תעופה, לובי בנקים ובמרכזי קניות נוטים להיות בעלי אבטחה טובה יותר (התקנת מצלמה נוכלת או קורא כרטיסים קשה שם יותר, והאבטחה תתערב במקרה של שוד על ידי גנבים סמוכים). יתכן ונפרץ כספומטים, כאשר תוכנות זדוניות מותקנות על ידי עבריינים. השימוש במכונות אלה יכול לתת לאחרים את היכולת לרוקן את חשבונך. שימוש בכרטיס שיש בו כמה ערבויות הונאה, כגון כרטיס אשראי במקום כרטיס חיוב עשוי להעניק הגנה מסוימת. השתמש גם במכונות המופעלות על ידי בנקים גדולים ומבוססים, אשר עשויים להיות בעלי מערכות טובות יותר למניעת הונאות.
בדרך כלל ניתן להשתמש בכרטיסים ששולמו מראש לנסיעות בכספומטים. חלק מהכרטיסים ששולמו מראש עשויים להיות מוגבלים לרכישות בלבד. שוב, בדוק את העמלות.
במדינות מפותחות, בדרך כלל קל למצוא כספומטים בעיירות גדולות יותר, אך לאו דווקא באזורים הכפריים. בדרך כלל ניתן לסמוך על מדינות מתפתחות שיש להן כספומטים, אך יתכן שתתאמץ יותר לאתר אותן, וייתכן שהן לא אמינות יותר כשתעשה זאת. מדינות עם סנקציות כלכליות יכולות שלא לעבוד עם כרטיסים בינלאומיים. כספומטים מסוימים של מדינות מתפתחות רשאים להוציא מטבע מקומי בלבד, שם מפעלי תיירות מקבלים רק דולרים אמריקאים או דומים. זה הופך כספומט לשם ללא תועלת. עיין במאמרי הארץ. כספומטים מסוימים מציעים יותר ממטבע אחד, המונע לעתים קרובות על ידי מיקומם ובסיס הלקוחות שלהם.
היזהר מ שיבוט כרטיסים בארצות הונאה גבוהה. גנבים עשויים להציב מכשיר על קורא הכרטיסים של כספומט כדי לתפוס את פרטי הכרטיס שלך, או ליירט את הנתונים כאשר אתה משתמש בכרטיס שלך במסעדה או בחנות, ואז ליצור עותק משוכפל של הכרטיס שלך שבו הם יכולים להשתמש בעצמם. כדי להפחית את הסיכון שמישהו ישכפל את הכרטיס שלך, חפש כספומטים במקומות מוארים וגלויים לעובדים. בדוק את קורא הכרטיסים בכספומט לפני שתשתמש בו - אם זה צורה מוזרה, יש לו רכיב רופף או שאינו תואם לכספומטים אחרים בקרבת מקום, אל תשתמש בזה.
יתכן שתחויב בתשלום לבדיקת יתרתך על ידי הבנק שלך. עם זאת, לפעמים היתרה שלך תודפס בחינם על קבלת משיכת מזומן; שלב אחרון עשוי לשאול אם אתה רוצה כזה. עם שערי החליפין והעמלות השונים, ייתכן שהסכום המוצג על המסך אינו מדויק. הדרך הטובה ביותר לבדוק את יתרתך ללא חיוב היא באמצעות בנקאות באינטרנט או באפליקציית הטלפון החכם של הבנק שלך. כשאתה צופה בפעילות חשבונך באופן מקוון, המשיכות והרכישות של הכספומט שלך יומרו למטבע הבית שלך. באופן מסורתי יתכן שלא קיבלת יתרה בכספומט זר, או שהיא עשויה להופיע רק במטבע זר. עם זאת, כספומטים רבים בימינו יציגו את היתרה הנוכחית שלך במטבע המקומי והביתי שלך, ואף יתנו לך את שער החליפין ששימש בעת הנסיגה.
- ב חרסינה, UnionPay הוא סוג הכרטיס המועדף, אם כי לא קשה למצוא חנות או כספומט המקבלים יותר סוגים גלובליים כגון ויזה או מאסטרקארד.
בכל מקרה, עשה את המחקר הדרוש כדי לברר על כספומטים לאן אתה נוסע. המדריכים של רוב המדינות אמורים להיות מסוגלים לומר לך אם כספומטים ללא תשלום הם הנורמה. ושיש לך שיטת גיבוי אם כספומטים נראים מסוכנים.
בעל חשבונות בנק בבנק בעל נוכחות עולמית (כגון HSBC ו- Citibank) מציעים כמה יתרונות. לעתים קרובות יש להם שימוש ללא תשלום בכספומט בסניפים בחו"ל של אותו בנק, ותכונות קישוריות ואבטחה טובות יותר שהופכות אותם לאמינים יותר. למרות שלרוב הם לא יוכלו לעזור לך אצל המספרים, הם בדרך כלל יתחברו אליך טלפונית למוקד טלפוני של הבנק שלך, שיוכל לטפל בכל הבעיות שאתה נתקל בך.
כספומטים מחלקים לעתים קרובות כמה שפחות שטרות (שטרות). לדוגמא, משיכה של 150 אירו תייצר ככל הנראה שלוש שטרות של 50 אירו. אנשים רבים מסרבים לבצע שינוי משטרות גדולים, ולכן מומלץ למשוך סכום שלא ניתן לייצר בשטרות גדולים בלבד, במקרה זה, למשל. 160 אירו, כדי לקבל כמה חשבונות בסך 20 אירו עבור רכישות קטנות. אילו חשבונות מיוצרים על ידי הכספומטים, וכיצד מקבלים חשבונות גדולים, משתנה ממקום למקום. בארה"ב, כספומטים רבים מצוידים בשטרות של 20 דולר בלבד.
שימוש בכרטיסים בנקודת המכירה
The acceptance of debit and credit cards by business varies by country and area, so check the local guides. Acceptance is generally more common in more developed countries, but on the other hand, don't be too surprised if a market stall holder in a the remotest of small towns produces a credit card terminal from under the counter.
By far, the most accepted cards worldwide are Visa and MasterCard. If you are acquiring a card for travel, you should get one of these two brands of cards; most issuers should offer either of these cards by default. American Express and Diners' Club cards have global networks but acceptance varies widely depending by country and merchant. Discover, JCB, China UnionPay, NYCE, Star, MAC, and Shazam are regional. Acceptance outside the region is usually limited to areas catering to visitors.
Discover, JCB, China UnionPay, and India's RuPay have an alliance with each other, which allows any of these cards to be accepted on any of the other networks in the home markets of each issuer. This is purely a network alliance, that largely serves to make Discover more usable in China, Japan, and India. This doesn't mean that if the Ugg boot store in Sydney accepts JCB, that it will also accept Discover. Sales personnel may not be familiar with this, but it will work if you can convince them to try. JCB has a separate network alliance with American Express that operates worldwide.
Even if your card is accepted worldwide, you may come across some points-of-sale (e.g. ticket vending machines) that only accept domestically-issued cards. This is manifested through the requirement to enter a postal or zip code of your billing address. If you don't live in the country you are performing the transaction in, you won't obviously be able to provide the postal code. A similar situation may await you when you try to buy local transport tickets using a transport operator's mobile app (this is more common in the US and when this is the case, such apps are not going to be available on your country's mobile app store anyway); in this case, you will have to use the vending machines or a manned ticket desk and possibly pay only in cash.
Debit/ATM versus credit cards
Debit/ATM cards are linked directly to a bank, checking or cash account and immediately deduct the amount of the purchase or ATM withdrawal from the account. Credit cards are not linked to an account with funds in it, but instead charge against a credit line, to be repaid later. Debit cards can be used for general purchases and for obtaining currency. ATM cards can only be used in ATMs for withdrawing currency. This means somewhat greater security for the latter, i.e.,
- If your ATM card is lost or number stolen, thieves cannot use it in any way without its PIN.
- If card and PIN are compromised, ATMs will dispense currency only in the general locations, dates/times and amount limits you arranged with your bank/credit union before travel.
- If a debit card מספר is lost or stolen, thieves can use it (with a "cloned" card and phony identification) anywhere to buy goods or services less than a certain amount (for each use) set by your bank...often $100 (equivalent) or less.
- If card and PIN are compromised, thieves can promptly empty the entire account, and מאי gain ability to use or steal other assets by examining account details.
When using any type of card to withdraw cash, your bank may charge a fee of 1–3% on top of foreign exchange, an ATM fee and perhaps others. In addition, most credit card users will be charged a cash advance fee and interest on any cash advance ("loan") from the day you withdraw it from an ATM until the credit card balance is fully paid. Credit cards sometimes also have a higher than normal interest rate applicable to cash advances. In some cases you can use a credit card like a debit card or prepaid card by making a payment into your credit card account in-advance, keeping the balance positive. In this case you can avoid the daily interest charge, but still may face other fees. Your bank may also limit its liability to the credit limit on the card if it is lost or stolen.
- Such costs will be unlike and separate from those for retail purchases, and the interest rate for cash advances will often be higher than for purchases. In some cases, your bank may limit credit card cash advances or loans to an amount substantially less than your overall credit line.
- While there is usually a grace period when using your credit card for purchases (you will not be charged interest if you pay off your balance in full within that billing period) there is usually no grace period for a cash advance using a credit card.
- Your bank's liability in case of credit card or PIN loss מאי be limited by law, at worst equal to your credit limit and credit balance.
Despite the fees you or the merchant pays, when making point-of-sale purchases, your costs or fees will nearly always be better if you use a credit card than a debit card. If your card is stolen, your liability will usually be limited by law (for U.S. banks, $50 for all misuse), and you can dispute fraudulent charges made by unauthorized users on a credit card. But, a stolen debit card and PIN may be used to empty its account, and require many hassles to re-establish security and (perhaps) regain funds. See "Risks/trade-offs" below for ways to avoid this.
As above, credit card companies will protect you if you are charged more than you agreed to pay, if you pay for something and never receive it (strict deadlines may apply), or if your card is cloned (duplicated) without your knowledge and then fraudulently used without being physically stolen.
Credit cards may also include other benefits such as cancellation insurance for flights (usually only in the case of serious sickness), theft or loss insurance for goods (usually only if stolen within 90 days of purchase and a proper police report is filed), collision insurance for rental cars, and emergency health insurance in certain situations while you are traveling. Your card's issuer should fully describe those benefits and their limits.
Credit cards may also provide rewards programs that give you free flights or cash back after a certain (large) amount of spending. The cards may be linked to a frequent flier or hotel loyalty program. If you have an American Express card, in case of a lost or stolen card, you can obtain cash advances and replacement cards easily, by visiting an American Express office.
There are, however, a few merchants (mostly hotels and rental car firms) who abuse credit card clientele.
- א hire car firm may attempt to rent you a vehicle with minor windscreen damage or small dents, then accuse you of causing that or more damage when or sometime after you return the vehicle. It may automatically charge claimed repairs to your card at questionable or inflated prices. This justifies action before you accept the vehicle for use, i.e., inspect the car thoroughly, inside and out, for damage or missing items, photograph/document any untoward condition seen, and have the condition noted with an agent's initials/signature on your contract at check-out. Consider taking similar photos as you return the vehicle as proof of its condition.
- With hotels, examine the details of your bill before you pay and leave. It can be very difficult to get your bank to process a charge-back if you are careless about an overcharge or hidden charges at the time of booking, e.g. resort fees.
Many Visa or Mastercard debit cards (mostly issued by banks in Asia) are not embossed (no raised letters/numbers), hence they are indicated as "For Electronic Use Only." This means that they can't be used for transactions that require physically imprinting on a merchant's charge slip and/or manual authorization. Acceptance of these "Electronic Use Only" debit cards for online purchases may not be guaranteed even with sufficient funds, and may need clarification with the issuing bank. Consult the issuing bank about how to effectively use the card if going somewhere you've not yet used it.
Before you leave home
- Advise your bank about when and where you are travelling. This can help avoid triggering its fraud monitors that may cause transactions to be rejected, or even freeze your card account. They may also need to get international support specifically activated for your debit or credit card.
- Make note of what to do if your cards are lost or stolen. Note the numbers of your cards, the numbers to call. If your bank has an app that can freeze your card, download it.
- If your bank detects fraud, they may try to contact you. Some banks will send you a SMS notification if they decline your card. If you don't have a phone where you can receive a phone call or a SMS, it may result in your transaction being declined or your card frozen.
- Take a backup card or cards. Keep them separate from your primary cards. Make sure they are also activated for use where you are travelling to. Consider leaving a spare card with someone who could courier it to you in an emergency. Banks can charge large sums for this service.
- Get a separate PIN for each of your cards, and remember them! You can and should choose PINs that you can remember easily. Choose numbers, as not all ATMs have or accept letters. Don't write any down, or make any obvious (e.g. 1234 and 1111).
- PIN code lengths vary from country to country, but for maximum compatibility you should try to make each you'll use 4 digits before traveling. If you have a six digit PIN and can only enter four, try the first four.
- Ensure you accurately enter the PIN when using an ATM. Some ATMs keep your card during your access, and might confiscate it if you make three incorrect PIN entries.
Most banks do not hold you responsible for any transactions made on your card that occur after you report it lost or stolen. So make sure you report any loss or suspected compromise immediately. Use of credit and debit cards is not recommended in a few countries due to high potential for fraudulent misuse, e.g. Nigeria. Your bank should be able to advise you.
"Chip cards"
"Chip cards" are credit and debit cards with an embedded chip in addition to or instead of the magnetic stripe. These cards are ubiquitous in Europe, Africa, Australia, Canada and New Zealand, and are being introduced rapidly in the U.S.
A 'chip card' will generally need to be inserted rather than swiped at point of sale. Generally you will enter a PIN (cards with this configuration are called 'chip and PIN' cards), but sometimes the terminal will still generate a sales docket to be signed. In ATMs when you insert your card, there is no change. Some swipe ATMs will ask you to reinsert your card after you have swiped it.
In the U.S., all stores that display the Visa, MasterCard, or American Express logos must also accept the swipe-and-sign version of the credit cards; however, some may initially refuse to do so (be persistent, asking for the manager if necessary). Elsewhere however, with self-service machines such gas pumps and ticket vending machines, you may be out of luck. This is also the case in countries where 'chip and PIN' is the norm where chip cards that do not have a PIN may be declined.
As with all cards, check your statement regularly, and report any instances of unauthorized transactions.
Contactless cards and mobile phones/smart watches
Chips on some cards (and passports) include radio frequency identification (RFID), made to be energized by a nearby (authorized) scanner. Often times, a signature and/or PIN are not needed for small transactions done through contactless. Cards that come with this technology and bear the contactless symbol (see the right hand side) and merchants that accept contactless payments will have that decal posted somewhere in their premises (either at the window/door or at the tills). Most of these use an entirely different technology from the debit or credit cards and have inadequate security, e.g. allowing almost any nearby wireless scanner to read data the card/chip holds. That can include personal and financial information, or enough data to gain access to it. This has spawned a small industry in RFID-protected wallets for cards and passports. Learn from each issuer how secure your RFID cards are, and carry and protect them accordingly.
Some mobile phones (notably iPhones released since 2014 and selected Android models), and by extension smartwatches linked to them, have a provision where users can input their debit and credit card information and 'tap' such phones on readers that accept contactless cards (Visa, Mastercard, and AMEX) to pay for a transaction. They work similar to contactless cards but have an added layer of security (e.g. fingerprint verification) before the transaction goes through. Once set up, the device doesn't need an internet connection for use in traditional brick-and-mortar merchants but information about the transaction will only be displayed once an internet connection has been established. Although in theory such technology is supposed to work anywhere with a contactless symbol, it may be difficult to use devices linked to European bank accounts in North America and vice versa due to technical differences between each region. Availability of this technology varies by country and bank. But if this is available to you and contactless is much more ubiquitous than cash in the country you are visiting, you may want to leave your cash and physical cards in your hotel safe.
One disadvantage of contactless technology using the contactless feature of a card or smart device may not be capable of withdrawing cash at cash machines.
Holds on funds
Most large hotels and all car rental companies put a funds "hold" on your credit card for a larger amount than the amount of your pending room or vehicle charge. A $100 car rental can render a card with a $3000 credit limit useless if the car rental agency puts a hold on an excess amount for the full $3000. This usually takes the form of a pre-authorisation, and the "hold" is removed automatically when the final transaction is put through. The "hold" can remain for much longer when the final transaction is never processed, and you have to wait for the pre-authorisation to expire before you can access those funds. This can happen if the hotel doesn't use the pre-authorisation code when you check-out, or if you prepay the hotel bill, and don't incur any charges while staying, there is no final transaction to clear the pre-auth. Usually a pre-auth will expire within 10 days.
"Cardlock" (pay at the pump) fuel pumps will attempt authorization for at least $75–100 on debit cards, even when a lesser amount of fuel is requested. Usually the pump will display the amount. The hold will be released when the transaction is finalized, but you may have to see an attendant if you want to buy $20 of petrol with a debit card with only $20 of funds.
Holds on funds can be more of an issue with debit cards than with credit cards - because your own funds are being held. It's usually best to pay for car rentals and hotels with credit cards where the only hold is on your credit limit.
ATM cards
If you appreciate the convenience and increased security of such a card, you can ask your bank or credit union for an "ATM only" card. It should (per your request) be networked with ATMs worldwide and only usable in ATMs (or permitted point-of-sale systems) and only with your PIN.
As long as your PIN is secure, this removes the possibility that your card can be stolen or copied and used without your knowledge. Your "ATM only" card also can't be used for phone or Internet purchases, further minimizing the risk someone can copy your card numbers and make unauthorized purchases.
Prepaid cards
It may be possible to get a Visa, Mastercard or American Express-branded prepaid card. This prepaid card works similarly to a debit card except that it is not a bank account. Since it is not linked to your bank account, your maximum exposure is limited to the amount of money you have transferred to that card's balance (minimum top up amounts apply).
Prepaid cards may or may not be capable of being topped-up, depending on the issuer's policies. If so, once the balance is completely depleted, the card can't be used anymore and should be physically destroyed. However for cards that may be topped-up, they can be done so in the issuing banks or online. You do not need to have a bank account with the bank that issued the prepaid card but having one has advantages such as more convenient options to top-up your card (e.g. online, via ATM). There is usually no minimum denominated amount for top-up. Still, you should only top-up the amount you need for a certain number of anticipated uses.
Availability of those cards within each country varies. Some countries like the U.S. have prepaid Visa, Mastercard and American Express available at the counter of pharmacies or grocery stores; they just need pre-payment and activation at the purchase point. Others will allow you to get them from well-known foreign exchange stands (e.g. Travelex). But a few will only make these cards available directly from participating banks.
Generally, these prepaid cards can be used worldwide unless indicated otherwise (most notably, generic Visa, Mastercard and American Express gift cards issued in the U.S.) However online use of prepaid cards depends on the issuer.
Fees can be levied on the card purchase, on top-ups, on withdrawals, on non-use, and on closure. The exchange rates used when converting to a different currency on the card, are לֹא the standard Visa or Mastercard rates and are determined by the issuer. These can easily be up to 10% from the "mid-rate".
Prepaid cards may or may not allow withdrawals from an ATM (depending on the issuer), and those that do may assess an additional fee on top of the usual fees imposed for withdrawals. That, because using a prepaid card is supposed to encourage electronic point-of-sale transactions.
Prepaid cards often have no PIN and therefore cannot be used for 'cardlock' pay-at-the-pump fuel purchases. They can still be processed manually by the fuel station attendant.
It will usually be cheaper to obtain and use a low foreign transaction fee debit card than a prepaid card for foreign currency transactions. The only disadvantage...you are subject to volatility in exchange rates, as your debit card only stores your local currency.
Specialist travel currency cards and fee-free alternatives
Consider purchasing currency cards such as Cash Passport. These are normally branded in a MasterCard and in some cases a Visa logo, and hence can be used in anywhere where merchants accept those cards. The normal currency cards being offered are denominated in U.S. dollars, euros, pound sterling, Canadian dollars and Australian dollars. You will top up in your home currency and it will be converted into the currency of the card.
Some currency cards are capable of containing multiple currencies at once. In this case, you may be able to change money between currencies offered by that card.
The rates usually fall between 1.0-2.5% of the base rate used by MasterCard or Visa, which is still better than using your everyday debit or credit card directly. In order to take advantage of the best rates, top up online and use the currency card only for transactions in the currencies of the card. When using a currency card having multiple currencies, make sure that the currencies have sufficient balance to cover transactions you wish to make. If you are offered a conversion to your home currency, reject it as well.
In some countries, it is possible to get debit cards that convert your transaction using the SPOT or interbank rate. This means you are going to be charged at or around the same exchange rate that you see on finance websites or business channels. These cards are usually associated with a mobile phone app, which you need to download in the first instance to apply for such cards. These apps can give you your transaction history, allow you to top up funds, convert between currencies, etc. Some cards on the other hand will not require you to top up funds; they will directly charge your "main" debit card or bank account but will use the interbank rate instead of your bank's rate, which may have foreign exchange fees or other surcharges associated with it. Other fee-free services such as Revolut, which is available in dozens of countries, act as virtual bank accounts where the account/card-holder can have accounts in as many currencies as the provider offers. This way, provided that the user tops up and converts local currency into each of his or her foreign exchange accounts beforehand sufficiently, the user will be protected from further fluctuations in the foreign exchange market. Whether these fee-free provisions extend to ATM withdrawals depends on the issuer.
EC Cards
If you have a European euro bank account you can obtain a V Pay card. This can be used as a debit card in shops and restaurants in other euro countries with no additional charge. Can also be used at European (but not worldwide) ATMs.
Card costs
Card usage fees
Transaction fees can be charged by the bank or institution that issues your card, the company that clears or processes the transaction, and the merchant or the ATM-owner where you use your card. These fees can be fixed, a percentage of the amount, or built into an exchange rate - or a combination of these.
Per the above discussion on card types, most card issuers will charge a foreign transaction fee of up to 4% of the transaction amount every time you make a purchase or cash withdrawal in a foreign country. This fee may be charged even if the transaction is in your home currency but with a foreign bank. Be careful purchasing other countries on the web, where the currency amount may be displayed in your home currency, but you still may pay foreign transaction fees. Try to find a card issuer that doesn't charge this fee or has a low fee.
- In the United States: Capital One, Schwab, Discover Bank, and Varo debit cards. Most travel credit cards.
- In the United Kingdom: Halifax.
- In Australia: 28 Degrees or Citbank Plus.
- In Canada: Home Trust, Scotiabank or Rogers Bank (which charges 2.5% exchange, but provides 4% cash back on foreign transactions).
This can save you a considerable amount on any extended travel. Card issuers may also charge a foreign ATM usage fees as a fixed fee. Check your banks fees well in advance of travel, and consider applying for a new card with lower fees for travel. Allow plenty of time for the application and to receive the card.
The processing company - Visa, Mastercard, American Express, etc. - build a small margin into the exchange rate they convert at. You can find the exchange rate that Visa or Mastercard exchange rates on their website. American Express charges an exchange rate that is 0.0% to 0.5% worse than the rate charged by Visa and MasterCard. Generally the rate is 0.5% to 1% from the midrate. The exchange rate applied to a transaction is usually the rate on the transaction processing date, that can vary from the purchase date. Therefore, unless currency rates are fixed, it is impossible to know exactly what exact exchange rate will be charged until the transaction is posted to your account. Any exchange rate fluctuation may be in your favor, or against you.
When paying by a credit/debit card, different exchange rates might be used depending on your bank policies. Check which exchange rate does your bank use, the credit card company rate is usually much more favourable than the bank rate. Usual practice is that if your bank has an exchange rate available for a currency, they use that rate, and if they do not trade this currency, they use credit card company rate. Thus, exotic currencies might be actually cheaper then expected. However, if your home currency is not a first tier currency, the bank policy might be to use their rate to exchange the amount to hard currency, eg. Euros or Dollars, and then use the credit card rate to exchange it to the desired currency, meaning you will pay the exchange rate twice during one transaction. If going for an expensive or long holiday, the exchange rates are likely to be the most most expensive part of card usage costs.
As mentioned previously, some FinTech providers (e.g. Revolut) offer debit cards and virtual bank accounts with no (when the market is open) or lower foreign exchange transaction fees (during the weekend when the market is closed) than brick-and-mortar banks. This way you will be able to convert cash or perform card transactions at the real-time interbank rate.
ATM owners can charge a fixed fee' to use your card at an ATM, on top of what your bank charges you. This will usually be written on the ATM or displayed on the screen. Check for partnerships with your card issuer to reduce this fee; some ATMs may have partnership arrangements with your bank to have lower fees or fee free withdrawals. Consider larger withdrawals to reduce the impact of fixed fees. Before going to some country, get to know the local fees - so you will know that in Thailand it is normal to pay quite a large fee while in Europe this is unusual. If there are multiple ATMs next to each other, you can shop around for the smallest fee. ATMs of a local bank usually charge smaller fee than ATM only companies, such as Euronet in Europe.
Merchants may charge a surcharge or require a minimum purchase. Local laws can affect how common merchant surcharges are. Merchant surcharges can be a fixed fee or a percentage of the transaction, and they should be advised at point of sale. These can vary between card types, and between debit and credit cards.
Dynamic currency conversion
When you are paying by card for items or services priced in a foreign currency, some merchants will offer to convert your transaction into your home currency. This is called Dynamic Currency Conversion (DCC). Unless you prioritise certainty (given that the actual amount in your home currency to be debited is disclosed), if this is offered, you should decline it. Merchants aren't disclosing one key point: their exchange rates are often worse than whatever your card issuer would have provided had you kept the transaction in terms of the local currency – sometimes up to 10% worse.
- Always check your receipt and card terminal, and if you see anything involving your home currency in a country that doesn't use that currency, ask the merchant to redo the transaction in the local currency. Where DCC is offered, Visa requires the merchant to disclose the fee and must provide the consumer with a choice of getting the bill in the customer's home currency or the local currency.
- Some credit card terminals will show you an amount in your home currency and ask you to accept or decline the amount. Declining the home currency option will process the transaction in the local currency, which means your bank or card issuer will do the conversion for you.
- Some cash machines are also known to use DCC, much like credit cards at the point of sale, and should be declined. The machine will ask you if you would like the amount in your home currency or local currency; even though you will always receive the local currency. If you decline (cancel), some ATMs are programmed to automatically cancel the transaction, which is to say that the bank is forcing you to accept DCC. Your best choice is to just find another ATM that doesn't use dynamic currency conversion.
- Merchants may try to convince you that paying in your home currency will avoid foreign transaction fees. This is not always necessarily true and instead, depending on the issuer, may still end up paying the foreign transaction fee on top of the unfavourable foreign exchange rate used for conversion.
- Some merchants may force DCC on you. They may claim that the machine does it automatically. Insist that the merchant re-runs the transaction in local currency. If they refuse, clearly write "DCC Refused, Local currency not offered". Then dispute the charge with your bank.
- Sometimes you may be asked to tick the currency on a receipt. Mark the local currency clearly and (optionally) write "Local currency selected".
- If you have an American Express card and the merchant accepts it, use it. American Express prohibits DCC.
Cheques
Travellers cheque
A travellers cheque (or travelers check) is a cheque issued for a fixed amount in a specific currency that you purchase with your funds in advance. Once the most popular way of taking currency overseas, these are declining in popularity due to widespread adoption of payment cards; the number of businesses willing to cash a traveller's cheque is also in decline. There is often a fee (about 1% of face value) when purchasing the cheques at a bank; כמה automobile associations waive this fee as a service to their members.
Before buying travellers cheques, confirm they will be accepted where you are travelling. As there are many common scams involving forged or stolen cheques, many merchants no longer honor them; travellers buying travellers cheques before a trip sometimes return home having been unable to use them anywhere.
Be sure to get the cheques in the currency of the country to which you are travelling, or (if that's not possible) whichever one gives the best exchange rate there. Travellers cheques are available only in major currencies. For example, if you are travelling to the USA, you could purchase ten US$100 travellers cheques before you travel there, and use them when you arrive. You sign each cheque when you purchase it and again on the same cheque to redeem it.
One of the main advantage of travellers cheques is complete protection against loss or theft. Once you report them as missing, the issuing company will replace them. You must also keep a record of your used cheque numbers. Most travellers cheque issuers have arrangements to replace them around the world in a short time frame so you are not long left without cash. If you are unsure which cheques you have already cashed and which are missing, your refund may be delayed until the issuer can figure out which ones have been presented.
A second advantage is that travellers cheques in a foreign currency may allow you to lock-in an exchange rate without the risk of cash, or the fees associated with a pre-paid card. If you are travelling from Germany to the U.S. and know you are spending $1,100 to stay at your New York hotel that accepts travellers cheques, you can purchase that value (U.S. dollar denomination cheques) in advance with no risk of exchange movements at the time. That said, should the euro rise in value in the meantime, you paid more than you could have. Thus, it's a trade-off of stability versus possibly a better rate. Just make sure the hotel accepts travellers cheques before you purchase, or you have a way of cashing them elsewhere upon arrival.
Travellers cheques can be exchanged for cash at some banks and exchange bureaus. A hotel may sometimes provide this service to its guests. American Express travellers cheques can also be exchanged at American Express travel centers. Fees for cashing travellers cheques vary by destination and institution. Some banks will cash some brands of cheques free, but this is increasingly rare. American Express will cash their cheques free at their travel centers if they are in the denominated in local currency. More often, fees apply, a sliding scale or a flat fee that may apply only above a certain threshold. If you are cashing travellers cheques into different currency to their denomination, fees may also be charged for the exchange.
Travellers cheques can also sometimes be used for purchases at point of sale, although less widely than credit cards. In general, only the largest stores and hotels will accept travellers cheques for payment.
You will pay a fee to buy travellers cheques. If they are denominated in a foreign currency, this fee may be built into the exchange rate.
If you have travel insurance, you may care to compare the benefits under your policy. Credit card companies will usually offer a 48-hour emergency replacement or cash advance service for a fee, and these fees may already be covered under your policy. The policies may also cover the loss or theft of cash.
Personal cheques and bank drafts
א personal cheque (אוֹ check) issued on a current account with your bank or credit union is not likely to be widely accepted for travel. Acceptance is typically confined to the travellers home country or region in local currencies and the cheque risks being worthless if the underlying account is overdrawn.
א bank draft אוֹ cashier's cheque is issued by a banking institution, drawn on its own funds instead of an individual client's account. These are now so uncommon that they are unlikely to be accepted without special arrangements being made. These have been almost completely replaced by telegraphic transfers - funds transfer directly between international bank accounts.
Mobile payments
יפן ו South Korea were the pioneers in mobile payments, with South Korea adopting its first mobile payment system in 2000, and Japan in 2004. The original South Korean and Japanese systems required the use of phones with a special chip installed, making them exclusively designed for the domestic market. Since the late 2010s, mobile payments have taken off in China, which unlike the Japanese and South Korean systems, were QR code based, and only required a smart phone. Today, China leads the world in the adoption of mobile payments, and these are accepted even by many street market stalls, to the point that they often do not have change for customers paying by cash.
Carrying or sending money across national borders
Countries track large movements of money across national borders. This is to help prevent money laundering, tax evasion, and transfers of funds to criminal and terrorist groups. If you transfer money between international bank accounts, or use your credit card in a foreign country, this is reported automatically, but if you carry large amounts of money (typically more than US$10,000, euro, or similar hard currency) you will need to declare it whenever you leave or enter a country. Don't forget monetary instruments such as traveller's checks count as well, as do personal cheques, bank cheques, postal orders or similar monetary instruments that are able to pay the bearer cash. If you or one of your travelling party could exchange them outside the country for cash, you should declare. This typically does not apply if you are abroad, but not the funds or the party to be paid (e.g. domestic online payment, internationally mailing a cheque both drawn and payable exclusively in your home country, etc.) If in any doubt, just declare.
Some countries, such as India ו צפון קוריאה, do not allow the country's home currency to be imported or exported at all. Other countries may have such a low import/export limit in the country's currency that these limits effectively stop you importing or exporting the local currency. This means that you will have to bring all the money you need in a convertible currency and change it to the local currency when you arrive. Likewise, you must change all the local currency back to hard currency before you leave. Often, these laws are poorly enforced. At other times, they can be inconvenient when converting back to hard currency may require a receipt. Check local guides for likely issues.
If you need to use your pre-existing online bill payment from your bank or PayPal while abroad to pay bills back home, let them know a week in advance which countries you will be visiting. Banking and payment websites are aware of your access from a foreign country because they can track the origin of your Internet IP address, which is country specific. You will likely be blocked from your account to prevent fraud, unless prior arraignments were made.
Getting money in an emergency
You should have a plan for how you will get money in an emergency.
If you have a spare card that you left at home, you can use that card to do things like book prepaid accommodation online through an accommodation booking site. In some countries you can even use a spare card or a friends card to purchase eGiftCards, that give you a number or a bar code you can use at point of purchase in supermarkets, etc.
If you have a premium credit card, or an American Express card, contact their assistance numbers. The credit card assistance lines will often wire you cash as a cash advance on the credit card.
If you have travel insurance, contact their assistance line. Most insurance companies cover lost cash and cards, but most will have to process a claim before they will help you, which is practically useless in the short term.
If you have someone willing to send you money, there are several options for getting money fast in an emergency. These include the following:
- Having someone back home directly depositing money into your bank account. You then use an ATM to make withdrawals. If you both have a PayPal account, this can be done online by computer. It will take a couple days for the money to transfer from your PayPal account to your bank account (longer over weekends and bank holidays), and don't forget to initiate this yourself on the PayPal website as soon as possible. However, if you have PayPal's debit card (MasterCard/Cirrus), the funds will normally be available immediately. (Don't do the aforementioned transfer in this case.) This is not without risk; as Paypal is not a bank and is not regulated as a bank, your recourse is relatively limited if they freeze your account or hold your funds for any reason. There are no fees for funds sent directly from bank accounts of family and friends (i.e. non-commercial transactions), but credit/debit card, and foreign exchange fees apply. Typically, these fees are similar to or somewhat less than what others charge. Although PayPal offers many foreign currencies for sending money, the funds must be in the same currency as your bank account back home. Only if you're relying on a trusted friend abroad, should the funds be sent in a foreign currency.
- Moneygram is a private money transfer company with many franchise outlet around the world. Someone can pay in money at one office giving the name of the receiver and will be given a reference number. Within an hour you can obtain the cash anywhere in the world if you have the reference number and some form of identification. Fees are higher than interbank money transfer but it has the advantage you do not need an account in the sending or receiving country. There are some dedicated Moneygram shops but in most countries agents are in small supermarkets (often catering for expatriates), newsagents, tobacconists, and some banks, often in areas of high immigrant populations. In the UK and Canada the Post Office is an agent.
- Get money from a friend via wire transfer services like Western Union. (similar to MoneyGram). If you know your credit card numbers, you can use it to wire yourself some money. However, this is quite expensive, since it will be treated as a "cash advance," in addition to the hefty Western Union fee.
- XOOM ("zoom") is now owned by PayPal, and has wire transfer services similar to Western Union and Moneygram. Some countries have cash home delivery available.
- Sending cash via an overnight courier service (this is reliable, but is sometimes not allowed in the courier company's terms of service.)
- You could sell personal possessions such as a camera or sport watch.
Your embassy may be able to provide a short-term emergency loan. In many cases, the embassy may only offer help in obtaining a loan from a third party. They will certainly want to see that you have exhausted all other avenues open to you.