ביטוח נסיעות - Travel insurance

ביטוח נסיעות האם ביטוח לטווח קצר זמין במיוחד כנגד מצבי חירום והוצאות הקשורות לנסיעות. מטיילים בינלאומיים ירצו כמעט תמיד להשיג ביטוח נסיעות לכיסוי הוצאות רפואיות אפשריות, אך גם מטיילים אחרים עשויים למצוא אותו שימושי בהתאם לתוכניות שלהם. מכיוון שהתמודדות עם מצב חירום במהלך טיול בחו"ל יכולה להסתדר כיקרה מאוד, באופן כללי, אם אינך יכול להרשות לעצמו ביטוח נסיעות, אינך יכול להרשות לעצמו לנסוע.

מאמר זה מתאר פריטים נפוצים המכוסים בפוליסות ביטוח נסיעות ומה עליכם לבדוק בפוליסה שלכם. בכל מדיניות, חשוב שתקרא בעיון את התנאים וההגבלות ותסקור במיוחד את ה אי הכללות (דברים שהפוליסה בהחלט אינה מכסה).

מבינה

מרכז הבריאות של חבר העמים איי מריאנה הצפוניים

מטיילים מרגישים לפעמים שהם יכולים לדלג על ביטוח אם הם לא נושאים חפצי ערך, יש להם כרטיסים ניתנים להחלפה, ויכולים להרשות לעצמם להיות תקועים ביעד שלהם לזמן מה. הנה רק ארבע סיבות שאולי לא המקרה:

• מחלה או פציעה. למרות שעלויות ביטוח הבריאות שלך יכולות להיות מכוסות על ידי תוכנית ממשלתית או ביטוח פרטי, סביר להניח שזה לא יהיה תקף מחוץ למדינתך. למעט ההסכם ההדדי מדי פעם (כגון באיחוד האירופי), והמדיניות הפרטית הנדירה במקצת ברחבי העולם, לא יהיה לך ביטוח בריאות בחו"ל. מספר מצומצם של מדינות מעניק לתיירים שירותי בריאות ציבוריים בחינם או בעיקר בחינם, אך יתכן שזה לא עומד בסטנדרטים שלך. בנוסף, תאונה או פציעה שלא הייתה באשמתכם עשויה להציע פיצוי מועט עד בכלל במדינות מתפתחות.
• פינוי רפואי בבית או לבית החולים המתאים הקרוב יכול לעלות יותר מ -250,000 דולר לפינוי. גם אם אתה מכוסה בחו"ל (לפי לעיל), זה מאוד לא סביר שתחזיר אותך הביתה אם אתה חולה קשה או נפגע מעבר למה שניתן לטפל במקום או דורש החלמה ממושכת. זה כולל גם ילדים, תינוקות ואמהות בהריון שלעולם לא אמורות להסתמך על ביטוח הבריאות היומיומי שלהם לצורך פינוי רפואי.
• תקוע בעיר חיבור. לא כל העיכובים והבעיות מתרחשים ביעד שלך. מוקדי תעופה בינלאומיים נוטים להיות ממוקמים בערים מרכזיות כמו ניו יורק, לונדון, פריז, טוקיו וכו '. עלות הלינה והצרכים במקומות כאלה היא גבוהה למדי.
• נסיעה חזרה בהתראה קצרה יכולה להיות יקרה. נניח שקיבלתם מבצע טוב במיוחד במחיר התעופה. למרבה הצער, באמצע החופשה שלך, בן משפחה קרוב שאינו נוסע נפטר. יתכן וזה יעלה פעמים רבות ממה ששילמתם במקור עבור כרטיס הטיסה כדי לחזור הביתה, ובנוסף לוותר על שארית שהותכם.

מצבים אלה, ועוד רבים אחרים, מוסברים לעומק רב יותר להלן.

דברים שאפשר לכסות

ישנם שני סוגים עיקריים של ביטוח נסיעות:

• ביטוח נסיעות בינלאומי, המכסה נסיעות מחוץ לארץ מגוריך. זה חִיוּנִי חלק מטיולים בינלאומיים מכיוון שהסדרים רבים בתחום הבריאות לא יחולו במדינות אחרות ואתה זקוק לביטוח או כדי שתוכל לשלם את כל חשבונות הרפואה מכיסם.
• ביטוח נסיעות פנים, המכסה נסיעות בתוך ארץ מגוריך. פוליסות אלה בדרך כלל זולות יותר מפוליסות בינלאומיות מכיוון שבדרך כלל אינן כוללות כיסוי רפואי - ככל הנראה יש לך הסדרים אחרים במדינתך. הם מתמקדים בתמורה לפיצוי על בעיות הקשורות לנסיעות בלבד כמו ביטולים וסגירות. הם גם הרבה פחות חיוניים ואתה יכול לשקול את ערךם על בסיס נסיעה אחר נסיעה.

בעת רכישת ביטוח נסיעות, עליך לבדוק את תאריכי הכיסוי (כולל את יום עזיבתך ואת יום הגעתך הביתה; לעיתים קרובות מכוסים עיכובים בלתי נמנעים באופן אוטומטי), בין אם זה מגן עליך מספיק מבחינה כלכלית, והחרגות.

כאשר אתה מעכל את סוגי הכיסוי שנדונו להלן, אתה עלול לגלות שאתה זקוק לסוג אחד או כמה בלבד, למשל, medevac (פינוי רפואי) ממיקום טיול רחוק מאוד מהבית. עם קצת מחקר, ייתכן שתוכל למצוא כיסוי נפרד לכל צורך. אך אם תזדקק לסוגים רבים של כיסוי, סביר להניח שתרצה מדיניות משולבת המציעה "הגנה על ספקטרום רחב", שחלקן אולי אינך זקוק לה. זאת, מכיוון שהעלות השולית של הכיסוי המלא היא בדרך כלל קטנה מאוד ... סביר להניח שהיא נמוכה בהרבה מכיסוי נפרד מכל אחד מהסיכונים הרבים. "טבלאות הכיסוי לדוגמה" שלהלן מציגות בפניך את הסוגים הרבים שניתן לכסות.

הוצאות רפואיות

אם אתה, למשל, זקוק לניתוח, תקציב הנסיעות שלך בהחלט לא יספיק

בדרך כלל, ביטוח בריאות סטנדרטי כלשהו שיש לך ישלם רק תביעות בגין טיפול רפואי במדינת מגוריך. לכן עלויות רפואיות שנוצרו בחו"ל במקרים רבים לא יכוסו. יש מדינות עם בריאות אוניברסלית (כגון קנדה, בריטניה ואוסטרליה) אולי יש הסכמים הדדיים עם מדינות אחרות עם מערכות בריאות דומות. מדינות מסוימות כמו ניו זילנד מכסות הוצאות רפואיות של תיירים הנובעות מפציעות ותאונות (למשל תאונות דרכים) אך לא בגלל מחלות או אירועים רפואיים (למשל התקפי לב). עם זאת, גם אם מדינה תושיט את הטיפול הרפואי המסובסד שלה לתיירים, ייתכן שהספק לא יתאים לסטנדרטים או לצרכים שלך.

אלא אם כן אתה מכוסה בהסדר הדדי או שבביטוח הבריאות הרגיל שלך יש כיסוי בינלאומי, ייתכן שתצטרך לשלם את כל ההוצאות הרפואיות שנגרמו בעת נסיעה מכיסך. טיפול רפואי איכותי יכול להיות יקר במיוחד. לדוגמא, זרוע שבורה פשוטה בארצות הברית יכולה לעלות בקלות 2,500 דולר ומעלה. לכן, כל המטיילים הבינלאומיים צריכים להיות בטוחים שיש להם כיסוי רפואי, בדרך כלל באמצעות פוליסת ביטוח נסיעות המכסה הוצאות רפואיות בלתי צפויות שנוצרו במהלך נסיעתם. אלא אם כן לא תהיה רחוק מהבית, עליך לבחור גם בכיסוי פינוי רפואי שיידון בהמשך.

בתי חולים מסוימים עשויים להכניס אותך רק אם יש לך הוכחות לפוליסת ביטוח נסיעות או הוכחה שאתה יכול לשלם.

כשבוחנים את הכיסוי הרפואי של פוליסת ביטוח נסיעות:

• בדוק את הפרטים המדויקים של הטיפול הרפואי שתוכל לתבוע. אם ביעד שלך יש מערכת בריאות מדורגת עם למשל בתי חולים ציבוריים ופרטיים, האם אתה יכול להשתמש בבית חולים פרטי?
• האם המבטח שלך מציע קשר 24 שעות ביממה עם ייעוץ לשעת חירום? מוקדים אלה מאפשרים למבטח להעריך מצב ולתת כמה עצות לגבי טיפול רפואי במהירות האפשרית. למבטח שלך יכול להיות ידע מקומי שאין לך.

פעילויות מסוכנות במיוחד, כמו טיפוס, לרוב אינן מכוסות על ידי מדיניות רגילה

• אם אתה לוקח חלק בכל ספורט הרפתקאות או פעילויות כמו סקי באלפים אוֹ צלילהבדוק את המדיניות שלך לגבי כיסוי רפואי הקשור לתאונות שקורות בזמן שאתה מבצע פעילות זו והאם אתה זקוק להכשרה פורמלית כלשהי כדי להיות מבוטח. אם אינך מוצא פוליסת ביטוח נסיעות כללית שתכסה את הפעילות שבחרת, ייתכן שתוכל לקחת פוליסה נפרדת ממבטח המתמחה בפעילות זו.
• האם יש כיסוי למחלות שמתגלות לאחר חזרתך? פוליסות ביטוח נסיעות בינלאומיות בדרך כלל לא לכלול עלויות רפואיות שנגרמו במדינת מגוריך, גם אם העלויות נובעות מפציעה או מחלה שקרתה במהלך הנסיעה. ההנחה היא כי עלויות רפואיות במדינתך מכוסות על ידי הסדרי הבריאות הרגילים שלך. מדיניות מסוימת עשויה לכסות מחלות טרופיות כגון מלריה עד שנה. במקרים נדירים, אלה יכולים להיות ארוכים בין חשיפה למחלה.
• האם בפוליסה יש כיסוי הולם להוצאות שיניים? יכול להיות שיש סכומים משמעותיים עבור הוצאות רפואיות כלליות, אך רק סכום קטן מאוד (למשל, 500 דולר בלבד) עבור הוצאות שיניים. במקרים רבים, הוצאות השיניים אינן מכוסות אלא אם כן אתה רוכש באופן ספציפי תוסף שיניים.

זהירות: כיסוי לטיפול רפואי אינו כולל פינוי רפואי באופן אוטומטי.

מצבים רפואיים קיימים מראש

אם יש לך או ביקשת אי פעם טיפול במצב רפואי, עליך לקרוא בעיון את נהלי המדיניות בנושא מצבים רפואיים קיימים. המבטח רשאי

• סרב לבטח אותך
• דרוש ממך לעבור בדיקה רפואית
• גבו מכם פרמיה נוספת
• הגדל את העודף / השתתפות העצמית שלך, או תקבע את הסכום שישלמו
• אל תכלול שירותי בריאות הקשורים למצבך הקיים
• אל תכלול את כל עלויות הבריאות

מצבים רפואיים קיימים עלולים להוות בעיה בעת קבלת ביטוח נסיעות

יתכן שתתקשי בקבלת ביטוח נסיעות אם יש לך סיכון גבוה וקיים כמו מחלת לב, או שאובחנתם כגורמים תורמים למחלות, למשל, בעיות קרישה או לחץ דם גבוה. אם תישאל, אתה עשוי להידרש לחשוף מידע על מצבים עיקריים וקיימים בהיסטוריה הרפואית שלך בפני המבטח שלך, גם אם אינך מחפש כיסוי לתנאים קיימים; המדיניות שלך עלולה להתבטל לחלוטין אם אינך מצליח לחשוף משהו רלוונטי.

מדיניות מסוימת עשויה לכסות אותך באופן כללי, אך אם חלק מהתנאים הקיימים או כל אלה לא נכללים. זה כמובן לא רצוי אם יש לך מצב קיים שגורם לך לבעיות משמעותיות או משאיר אותך בסיכון. למרות זאת, חלק מהפוליסות יכסה מצבים רפואיים ואחרים, אך רק אם אתה קונה כיסוי תוך זמן קצר לאחר הזמנת נסיעתך, אולי רק 24–48 שעות; כמה מבטחים אחרים עשויים להתיר עד שבועיים. זה לאחר ההזמנה, לא לאחר התשלום הסופי לכל מרכיב עיקרי בטיול. לגבי פוליסות המציעות לכסות מצבים חמורים, כל הערכה רפואית (כאמור לעיל) עשויה להפוך את רכישת הפוליסה ברגע האחרון לבלתי אפשרית.

אתה תמצא כדאי להתאמץ בכדי למצוא קודם כיסוי איכותי. לאחר שתמצא מבטח כזה, תוכל לחזור אליו בקלות בכדי לקבל כיסוי דומה לנסיעה מאוחרת יותר.

הֵרָיוֹן

אם הינך בהריון או עוברת טיפולי פוריות, עליך לקרוא את מידע המדיניות הנוגע להריון. רוב הפוליסות מחשיבות הריון כמצב קיים מראש, למרות שהן עשויות לכסות ללא מידע נוסף או עלות הנדרשת בכפוף לקריטריונים מסוימים. הדרישות שונות מאוד. לפעמים נדרש פרמיה נוספת. לפעמים נדרש מכתב מרופא המיילדים שלך. יתכן שלא יתאפשר כיסוי רפואי מעבר לשלב מסוים של ההריון. חוקים שונים חלים על לידות מרובות, או לידות IVF. אם אי פעם אושפזת בגלל ההריון, ייתכן שהכיסוי יידחה לחלוטין. ייתכן שהטיפול המשיך בתינוק אינו מכוסה על ידי המדיניות שלך. תמיד יש ביטוח של Medevac במקרה של לידה מוקדמת, אחרת תיתקע!

סירוב לכיסוי רפואי

חלק מהתנאים שקיימים מראש יגרמו למבטחים לסרב לחלוטין את כל כיסוי רפואי, אפילו לאירועים שלכאורה אינם קשורים. זה ישתנה בהתאם למבטח, אך כולל מצבים כמו מחלה סופנית, מקבל תרומת איברים, איידס ותנאים מסוכנים דומים של מערכת. אנשים כאלה לא יוכלו לנסוע בטוחים לקבל טיפול רפואי במחיר סביר בכל מצב שהוא.

כאשר סירוב לכיסוי רפואי, בדרך כלל הוראות הפוליסה האחרות עדיין חלות (למשל, תביעת עלות החלפה של פריטים גנובים).

כיסוי פינוי רפואי

פינוי רפואי ב הרי הטטרה הסלובקיים

לחלק מהמטיילים יש כיסוי רפואי בינלאומי כחלק מביטוח הבריאות היומיומי שלהם, אם כי לעתים רחוקות הוא נכלל בשירותי הבריאות הניתנים על ידי הממשלה (למעט הסכמים הדדיים בין מדינות). עם זאת, ביטוח בריאות כמעט אף פעם לא כולל פינוי רפואי. גם אם אתה מוכן לוותר על כל סוגי ביטוח הנסיעות האחרים, לעולם אל תתעלם מכיסוי פינוי רפואי. ככלל אצבע, טיסות פינוי רפואיות עולות פי 200 ממחיר הטיסה הכלכלי החד כיווני (לדוגמא, מחיר טיסה בסך 750 דולר יביא לפינוי רפואי בסך $150,000). העלויות כל כך גבוהות שהם יכולים להוביל משפחות לפשיטת רגל. אלא אם כן אתה חבר במועדון המיליארדרים, אתה בהחלט זקוק לכיסוי זה לנסיעות למרחקים ארוכים (כלומר, בכל מקום שנסיעה על פני השטח בזמן שחולה או פצוע תהיה לא מעשית).

פינוי רפואי הוא לרוב טיול שכר (בדרך כלל טיסה) לחולה שאינו מספיק טוב להסעה אחרת למתקנים טובים יותר או לארץ מולדתו. זה בדרך כלל כרוך בנסיעה עם אנשי רפואה שמטפלים בך לאורך החזרה הביתה, יחד עם כל הציוד הדרוש, תרופות וכו '. למרות שהצורך הוא נדיר, העלויות שלו יכולות להיות הרסניות לחיסכון של רוב העמים. על איזון, עלות הכיסוי אינה גבוהה במיוחד. ברוב המקרים, אתה צריך שקול גיאוגרפיה, ולא גבולות לאומיים, האם אתה זקוק לכיסוי זה או לא. לדוגמא, מישהו המתגורר בבאפלו, ניו יורק, שרוצה לבקר בצד הקנדי של מפלי הניאגרה, כנראה לא יבחר לקנות אותו. מצד שני, עבור מי שגר בסן פרנסיסקו שטס להוואי, זה יכול להיות ההבדל בין חזרה לאזור מפרץ SF (אם כי עדיין מאושפז בבית החולים), לבין הישארות תקועה בהוואי במשך חודשים.

ישנן סיבות רבות לכך שמטייל יזדקק לפינוי רפואי. במקרים פשוטים, לאחר טיפול מקומי, ייתכן שתידרש לניטור רפואי בלבד, אולי בטיסה מסחרית במחלקה ראשונה או במחלקת עסקים כדי לספק יותר מקום. במקרים מתונים, ייתכן שיהיה מספיק טוב לנסוע עם עזרה רפואית בשכיבה, אך לא מספיק טוב להשתמש במטוס נוסעים מסחרי - במיוחד אם יש לך או חלת במחלה מדבקת. אם אפשר לנסוע במטוסי ג'מבו, ניתן להסיר חמישה מושבים ברצף כדי לאפשר לך להישאר מונח במהלך הטיסה. לא אתה או חברת הביטוח משלמים על כל חמשת החברות. למרות שזה הרבה יותר זול מפינוי רפואי בלעדי, הוא דיווח שהוא לא נוח למדי. פינוי רפואי כלשהו עשוי להיות מסובך ממצבך ועלול לגרום לעלויות נוספות; לדוגמא, אנשים עם מחלת לחץ דם ("העיקולים") אינם ניתנים לפינוי רגיל באמצעות אוויר, מכיוון שתנודות בלחץ התא יכולות להחמיר את מחלת הדחיסה.

לחלק מהמדינות המפותחות פחות או לאחורי רוב המדינות אין יכולות לטפל בפציעות חמורות או במחלות. ייתכן שיהיה עליך לפנות באופן מיידי לבית החולים המתאים ביותר לטיפול, רק אחר כך לפנות לארץ מולדתך. המחיר הכולל עבור "פינוי כפול" מסוג זה יכול להיות גבוה במיוחד, במיוחד אם בית החולים הראשון נמצא רחוק יחסית, ואתה עדיין רחוק מאוד מהבית.

ביטוח משלים (כגון AFLAC בארה"ב) עשוי לכסות פינוי רפואי, אך רק תמורת כ -3,000 דולר ארה"ב. זה לא מספיק מתאים לנסיעות בינלאומיות. מכוניות רפואיות מקומיות נועדו רק לכסות חלקית את האוויר לבית החולים הקרוב ביותר (כגון מסוק המשרת תאונת דרכים מחוץ לעיר גדולה), ולא פינוי לארץ מולדתכם בחו"ל. ודא שהמדיניות שלך מכסה לפחות 300,000 דולר ארה"ב או שווה ערך, ושקול ברצינות לבחור בכיסוי של 1,000,000 דולר ארה"ב (בדרך כלל בעלות נוספת צנועה). כמו כן, אל תבלבלו בין תוכניות סיוע לנסיעות לכיסוי ביטוחי של ממש. הם אולי יוכלו להעביר אמבולנס אווירי, אבל אתה עדיין צריך לשלם. ודא שאתה מכוסה בפינוי כפול עד למגבלת הפוליסה. אם הביטוח ישלם רק עבור תרופה אחת, אתה עלול להיות תקוע בבית חולים זר.

אם נפגע הרחק מהדרך המוכה (מאבק עם דוב קוטב שיכור בפנים) צ'רצ'יל, מניטובה אולי?) "בית החולים הקרוב ביותר" עם כל מה שהוא מעבר ליכולת המוגבלת ביותר עשוי להיות רחוק יותר (ויקר יותר בפינוי חירום) מכפי שניתן היה לצפות; מטיילים מקומיים עשויים למצוא תכנית ביטוח מחוזית המכסה אשפוז בסיסי לפציעות במחוז אחר, אך לא נסיעה במסוק הארקטי יקר.

כיסוי המטפל

דוגמה ליחידת הובלת חולים לטיסות בית חולים

אם אתה חסר יכולת בזמן נסיעה, חלק מהפוליסות ישלמו עבור קרוב משפחה או חבר שייסע אליך ויישאר איתך או ילווה אותך הביתה.

תשלומי סכום חד פעמי

בנוסף לכיסוי ההוצאות הרפואיות שלך אם אתה חולה או פצוע, חלק מהפוליסות ישלמו לך או לעיזבך סכום חד פעמי במקרה של תאונה או אירוע לא תקין. לדוגמה, הם עשויים לשלם לך חלק קטן מהמשכורת שלך לזמן מסוים אם אתה נפגע בנסיעה ולא יכול לעבוד.

מוות

פוליסת ביטוח עשויה לכסות הוצאות שנגרמו לעיזבך שקשורות למותך בזמן הנסיעה, כגון עלות סידור הלוויה מקומית וקבורה או שריפת גופות, או עלות הובלת שרידיך לבית. קיום הוצאות רפואיות המכוסות בביטוח הוא בעל ערך רב גם לקרובי משפחתך במקרה של מותך, שכן אחרת אותו אדם עלול להיות אחראי וילדיך ותלוייכם עשויים לצמצם או לבטל את ירושתם.

יתכן וישנה הטבה בסכום חד פעמי לקרובי משפחתך, אם כי לעיתים רחוקות שום דבר המקביל לכמות הכסף שפוליסת ביטוח חיים עשויה לשלם.

נושאים הקשורים לתחבורה

ביטול ועיכובים

ביטוח נסיעות יכסה לרוב הוצאות הקשורות לביטולים בלתי צפויים על ידי הספק שלך או ספקי היעד שלך, למשל, עלויות הקשורות לטיסה מבוטלת או נגרמת, כולל התאמות, ארוחות ותשלומים אחרים. ביטולים עקב מצבי חירום מכוסים לעתים קרובות גם; כמה דוגמאות אפשריות כוללות את הדברים הבאים:

• ייעוץ רפואי שאומר לך שאתה לא יכול לנסוע
• מוות או מצב חירום רפואי (לפעמים)
• אסון גדול בבית כמו שריפת בית
• אסונות או טלטלות ביעד המתוכנן שלך שמתרחשים לאחר שהזמנת את הנסיעה

תלוי במה שקרה, המבטח עשוי לשלם דמי הזמנה מחדש, להחזיר פיקדונות אבודים או לשלם עבור נסיעות הביתה. ביטוח נסיעות משלם רק עבור הפסדים ישירים כאלה. לא תקבל פיצוי נוסף על אכזבה בגלל ביטול החופשה שלך. כמו כן, אין פיצוי על תכנון, הכנה, פריטים שנרכשו לטיול שלך וכו '. במקרים קיצוניים, אם באמת היית מקריב כסף רב אם הטיול יבוטל - גם אם כל ההפקדות הקשורות לנסיעות ואינן ניתנות להחזר. התשלומים הוחזרו - תצטרך ליצור קשר עם מבטח מומחה כמו לויד מלונדון. דוגמה יכולה להיות שחקן ששכר אודיטוריום או תיאטרון עם פיקדון נכבד, מכיוון שאף ביטוח נסיעות לא יכסה זאת. צרו קשר עם המבטח המתמחה ראשון, מכיוון שהם עשויים להציע את ביטוח הנסיעות הרגיל בהנחה בנוסף לכל הצרכים המיוחדים שיש לך, אם אתה קונה את שניהם.

פוליסות באיכות גבוהה עשויות לכסות את הביטולים לפי שיקול דעתך אם קיימת נסיבה יוצאת דופן: לדוגמה, חלק מפוליסות ביטוח הנסיעות ישלמו לך את עלות כרטיסי מעלית הסקי שלך אם אתר נופש נסגר מחוסר שלג. כיסוי טוב מאוד (עם תשלום עבור אפשרויות איכות) עשוי לכלול תשלום עבור חלק עיקרי בעלויות בלתי נמנעות גם אם תחליטו באופן שרירותי לא לצאת לנסיעה.

תמיד יש שורה של תנאים לגבי ביטולים המבוססים על רכישת אפשרויות כיסוי מסוימות. לא בכל המדיניות יש פטורים אלה. חפשו והשוו אם אתם מוצאים מונחים לא מקובלים. דוגמאות למצבים בעייתיים כוללים:

• אתה יכול לרכוש ביטוח המכסה נסיעות הביתה בגלל מותו של בן משפחה, אך נסיעה הביתה עקב מותו של חבר כמעט בוודאות לא תהיה מכוסה, ואפילו מותו של בן זוג בפועל או שותף לא יכול להיות. לעתים רחוקות כלולים משפחה לא קרובה, כמו דודות, דודים ובני דודים.
• מקרי חירום רפואיים פרט למוות לעיתים קרובות אינם מכוסים; לדוגמא, ייתכן שהביטוח לא מכסה נסיעה הביתה עם בן משפחה שאושפז או שאובחן כחולה סרטן - גם אם מדובר בילד שלך.
• אם מצב החירום של בן המשפחה לא נמצא באותה עיר בה התחלתם את הטיול, תצטרכו לשלם עלייה כלשהי במחיר הטיסה. עם האיחוד, ייתכן שהמדיניות שלך כבר לא תספק שום כיסוי, ואתה לבד.
• פוליסות רבות מכסות ביטולים או עיכובים עקב פעילויות טרור שהתרחשו במהלך 7 עד 30 הימים האחרונים לפני מועד הגעתך, אך מעט מאוד, אם בכלל, יכסה אותם בשל היותם בלבד אִיוּם של פעילות טרור. לדוגמא, אם אירעה התקפה ב -1 ביוני, מדיניות טובה תאפשר ביטול לכל מי שמועד הגעתו הוא בתוך חודש יוני. מדיניות "זולה" תכסה רק את השבוע הראשון. אם תתרחש התקפה שלאחר מכן, השעון יתאפס - גם אם הזמנת לאחר ההתקפה הראשונה (בהנחה שהיעד עדיין מכוסה על ידי החברה). איומים גרידא ללא תקיפה ממשית אינם מכוסים בדרך כלל.

אין יציאות

• אם ספק התחבורה שלך יסתגר, ייתכן שלא תקבל תשלום אלא אם כן הם מכריזים על פשיטת רגל. (למרות שההגנה על פשיטת רגל נפוצה מאוד בפוליסות ביטוח נסיעות, היא מכסה רק את אלה של ספקי הנסיעות - לעולם לא פשיטת רגל עסקית אישית או עצמאית משלך).
• אם הזמנתם קו שיוט, ביטול עקב מגיפה בתחנה אחת או יותר בנמל לא יכוסה אם קניתם את הביטוח מהם. ביטוח צד ג 'בדרך כלל טוב יותר, מכיוון שהם יהיו אחראים לעיכובים אם יש הסגר, בתוספת טיפול רפואי כלשהו אם אתה חולה. (כלומר, יש לך סיכוי הרבה יותר טוב לקבל החזר כספי.)
• למרות שבדרך כלל ניתנים ביטולים בגלל היותך בלתי ניתן למגורים בבית (שריפה, שיטפון וכו '), לא ניתן כיסוי לשוכרים או למי ששוכרים את ביתם אם בעל הדירה רוצה שתעבור לגור בו. אל תצא לטיול ממושך אם זה ימנע ממך מספיק זמן למצוא דיור חדש ולהעביר את חפציך. לפני שמזמינים טיול, בדקו תמיד את חוזה הדיור שלכם בכדי לגלות כמה הודעה מראש על בעל הדירה לספק (עשוי להיות מוחלף על ידי החוק העדכני יותר), ומועדים חשובים כמו סיום תקופת השכירות.
• כמו כן, אם אתה בעל הבית של בית שכור, או בעלים של בית נופש שני (אך אתה נוסע למקום אחר), אין כיסוי ביטול הניתן במקרה של נזק או הרס חמור.
• רוב הפוליסות לא יכסה שביתה אם תזמין נסיעות לאחר שחברי האיגוד מצביעים לְאַשֵׁר שביתה (שיכולה להיות שבועות או חודשים לפני השביתה בפועל). כמו כן, היה מודע לשביתות דה פקטו כגון "מחלה" - בדרך כלל רק על ידי פלח אחד של חברת התעופה (כגון טייסים). ייתכן שמספר פוליסות לא יכסה זאת, או יכסהו רק כאיחור.
• קל למצוא כיסוי ביטול על היותך מובטל באופן בלתי צפוי לאחר הזמנת טיול, עם זמן מינימלי בעבודה (בדרך כלל 3 עד 6 חודשים), אך ביטוח נסיעות אינו מכסה אבדן שכר אם אתה מתעכב לחזור הביתה. במקום זאת, חפש פוליסות שמשלמות סכום מסוים עבור כל יום עיכוב, מבלי שתצטרך לתעד הוצאות. אם אתה נוסע לעתים קרובות, שמור את כל מה שאתה אוסף בתביעות בגין עיכובים יוצאים. זה יכול לעזור לפצות על שכר אבוד אם אתה מתעכב בנסיעה חזרה.
• חלק מהפוליסות מכסות ביטולים אם יעד הוא או שהפך לאחרונה לבטוח בשל מצב מלחמה (או מלחמה "לא מוכרזת"), אך לא בהכרח עקב "אזהרת נסיעה" מצד ממשלתך.
  • אם יש צורך בהצהרת מלחמה בפועל כדי להגיש תביעה, אין זה סביר מאוד שמצבך יחול, מכיוון שאף מדינה לא הכריזה רשמית על מלחמה מאז תום מלחמת העולם השנייה בשנת 1945. מרבית העימותים לאחר 1945 היו עם אחת (או שני הצדדים כשחקנים שאינם ממלכתיים.
  • לפעמים האומות המאוחדות משתמשות ב"פעולה משטרתית ", ומדינות מודות שהן" במצב מלחמה ", אך אלה יכולות להיות פחות מההגדרה.
  • ביסודו של דבר, אתה מכוסה על ידי הסכם מסחרי. הגדרת המלחמה, הסכסוך או הבטיחות אינה מוצאת לרוב בפרטי המדיניות. אז הכיסוי עלול ליפול להחלטת המבטח ... סיבה לדאוג לאן שאתה נוסע. אם שיקול מתחשב מעלה שאלה, תוכל לשאול את המבטח שלך לגבי התוכניות שלך לפני שתתחייב אליהן.

שמור על ביטול ביטול המוצעים על ידי מארזי טיולים או מפעילים ומארזי נסיעות / קונסולידציות שארגנו את נסיעתך. אם אתה או הם חייבים לבטל, ויתורים כאלה מכסים בדרך כלל רק את מה ששילמתם להם, ולא הובילו לעלויות או התחייבויות קשורות אחרות שביצעתם. כתב ויתור גם לא יכסה את העלויות שלך אם הביטול נובע מפשיטת רגל של החבילה / המפעיל. ביטוח טוב לרוב מכסה סיכון כזה.

אזהרת מפתח: על כל ביטול, חובתך למזער את כל העלויות / הוצאות הנגרמות, הניתנות להימנעות.

ממשיך את המסע שלך

אם אתה צריך לקצר את הנסיעה מסיבות מסוימות (בדרך כלל מחלה מצידך או מצד קרוב משפחה) פוליסות מסוימות ישלמו את עלות כרטיס הלוך חזור נוסף, כך שתוכל לחדש את נסיעתך מאוחר יותר. זה עשוי לחול רק לפני זמן מסוים (הם לא יטיסו אותך בחזרה אם בכל מקרה נותרו לך רק 48 שעות מהחופשה!).

מאריך את הטיול שלך

אם יש סיכוי שהטיול שלך יתארך מעבר לתקופת הביטוח שלך, ודא שאתה יודע מראש כיצד תוכל להאריך את הפוליסה והאם תוכל לעשות זאת בזמן הנסיעה. בדרך כלל הרבה יותר קל להאריך פוליסה אם אתה מבקש את ההארכה בזמן שאתה עדיין מכוסה: קבלת פוליסה כשאתה נוסע אך עדיין לא מבוטחים קשה. בנוסף, אם תניח לפוליסה שלך להתפוגג, ברור שלא תהיה מכוסה בשום דבר, כולל הוצאות רפואיות, בזמן שאתה מסדיר פוליסה חדשה. פוליסות רבות דורשות שתגיש בקשה להארכה לפחות 7 ימים לפני שתוקף המדיניות שלך יפוג.

בעת תכנון טיול, שלם על הפוליסה שתכסה כמה ימים לאחר חזרתך המיועדת. במקרה של עיכובים של הרגע האחרון או שינויים בתכנית אשר מאריכים את הנסיעה שלך, יש לך כמה ימים לסדר כל הרחבה של המדיניות שאתה צריך. חלק מהפוליסות יתארכו באופן אוטומטי אם העיכוב הוא חלק מבעיה שעליה אתה יכול לתבוע: לדוגמה, אם ביטחת מפני עיכובים והעיכוב מאריך את נסיעתך בסוף סיום הכיסוי שלך, הפוליסה מורחבת באופן אוטומטי. זה בדרך כלל לא יחול על תנאים קיימים מראש או על מטיילים בסיכון גבוה כמו קשישים, גם אם גילית במלואם את התנאים הקיימים בעת בקשת כיסוי.

לעולם לא מובטח שקיימות הרחבות למדיניות שלך. הם תמיד יהיו על פי שיקול דעתו של המבטח וייתכן שידחו אותם על סמך תביעותיך הקודמות וכל מידע אחר שתגלה בעת הגשת בקשה להארכה (ולרוב תידרש לחשוף כל דבר שלדעתך עשוי להיות רלוונטי שמא הפוליסה תהיה בָּטֵל). חלק מהמבטחים מתייחסים לכל הבקשות להארכה כאל יישום חדש לחלוטין ויבדקו מחדש את נסיבותיך לפני שיבטחו אותך. בעיות רפואיות המתרחשות במהלך חופשתך עשויות להיחשב כתנאים קיימים מראש בעת הגשת בקשה להארכה, ובוודאי גם אם תגיש בקשה לפוליסה שנייה.

אובדן, נזק וגניבה

גניבת חפציכם היא מצב נוסף בו ביטוח נסיעות שימושי

חלק מפוליסות ביטוח הנסיעות מכסות אובדן או גְנֵבָה מהחפצים שלך בזמן נסיעה. אלה המכסים אובדן או גניבת חפצים הם בדרך כלל בין המדיניות היקרה יותר, שמטרתה לעתים קרובות למטיילים עסקיים. אם אתה טוען בגניבה, עליך להגיש א דו"ח משטרתי על הגניבה ולקבל תיעוד, לא משנה כמה לא סביר שהמשטרה תנקוט בפעולה כלשהי. חברת הביטוח תעשה זאת לֹא לשלם את תביעתך ללא דוח משטרתי. בעולם השלישי, פנה תמיד לייעוץ מקומי לפני שאתה מתמודד עם המשטרה, במיוחד בגין אובדן קל יחסית.

יתכן שתצטרך לספק רשימת פריטים בערך מסוים ולשלם פרמיה נוספת כדי לבטח אותם. במקרים של פריטים יקרים ונפטרים בקלות כמו מצלמות ומחשבים ניידים, מדיניות מאי לכסות רק גניבה אלימה או כניסה כפויה, למשל, אם אתה משאיר את חפציך בחדר והם נגנבים, הכיסוי עלול להיות לא חוקי אם לא הייתה כניסה כפויה. כשאתה שוקל לתבוע נזק, בדוק היטב את התנאים: פריטים יקרים ושבריריים רבים מכוסים רק אם הם ניזוקים בעת שנשאו על ידך. מקובל מאוד לא לכלול כל נזק שנגרם לחפצים שלך אם הם נוסעים כמזוודות מסומנות - עליך להחזיק אותם על האדם שלך כדי שיהיה מכוסה. לגניבה מכלי רכב ללא השגחה יהיה כיסוי מוגבל, כמו גם גניבה, ואובדן פשוט במיוחד של מזומנים, הזמנות כספים, המחאות נוסעים וכרטיסי אשראי. עבור שני האחרונים, פנה לחברה, מכיוון שהם בדרך כלל ישיבו לך את ההפסד שלך. (ראה את כֶּסֶף מאמר.)

אחריות אישית

אחריות אישית תכסה את העלות של כל הנזק, הפיצוי וההוצאות המשפטיות שאתה אחראי עליהם כחוק כתוצאה מרשלנותך. לדוגמא, אם אתה שורף בטעות את חדר המלון שלך, המלון או המבטח שלו עשויים לבקש נזקים לכיסוי עלות התיקונים ובגין אובדן הכנסה.

אי הכללות נפוצות

אם המזוודות שנבדקו נגנבות, סביר להניח שהביטוח לא יכסה את כל הפסדכם

חלק מהמבטחים מסרבים לשלם הוצאות רפואיות או כל הוצאה אחרת הקשורה לפעילויות מסוימות. חלק מאלה עלולים לגרום לעלויות משמעותיות שאינן מכוסות בביטוח. קרא בעיון את פוליסת הביטוח, אך ייתכן שתרצה לשקול ספציפית:

• תופעות לוואי שהיו קיימות - אם אתה קונה ביטוח נסיעות לאחר שהוכרז על אירוע שלילי (למשל הוריקן, מגיפה), לא תקבל כיסוי לאירוע זה.
• אי קבלת אשרות הכרחיות וכו '. - אם נדחית כניסה למדינה מכיוון ששכחת לקבל את הויזה הדרושה או אישור נסיעה, ביטוח הנסיעות שלך לא יכסה את ביטול הנסיעה.
• נסיעה באופנוע או קטנוע, אם כי נפוץ בחלק ממדינות דרום-מזרח אסיה והקריביים לא יכוסה אם אינך מחזיק ברישיון לאופנוע, והרישיון הזה תקף במדינה בה אתה רוכב.
• ספורט אתגרי שמובילים לפציעה לעיתים קרובות אינם מכוסים. זה יכול לכלול טיסה כאשר לא בטיסה מסחרית מתוזמנת (כגון תעופה כללית), או אפילו תאונת צלילה בבריכת שחייה.
• גניבת צד ג 'אם אתם שוכרים אופניים או אופנוע, אל תצפו בהכרח לכיסוי בגניבה - למרות שלכם רכב להשכרה עשוי להיות.
• גניבה ממזוודות בדק, ומכוניות. חפצי ערך שנותרו במכוניות ללא השגחה, ומחשבים ניידים, מצלמות ודברי ערך אחרים שנבדקו למטוס לרוב אינם מכוסים. אם ממזוודות מסומנות, ייתכן שתוכל להגיש תביעה לחברת התעופה.
• מחלות המועברות במגע המיני, כולל HIV.
• פעילויות לא חוקיות זכור, פירוש הדבר שכל מדינה זרה שאתה מבקר בה מגדירה כלא חוקית. החוקים משתנים מאוד בחו"ל.
• תיירות רפואית - אם אתה נוסע למטרות רפואיות, לא תחויב בכיסוי כל עלויות הנובעות כתוצאה מטיפול רפואי.
• תאונות בהשפעת סמים או אלכוהול
• נשק גרעיני, ביולוגי או כימי למרות שפיגועי טרור בלתי צפויים מכוסים בדרך כלל בביטוח נסיעות, פוליסות רבות אינן כוללות במפורש כיסוי לאירועים הקשורים לאחד מאלה - ללא קשר אם הם מבוצעים על ידי טרוריסטים או צבא לאום.

Other exclusions also include anything that happened to you as a result of an act of war, insurrection or rioting. Suicide or self-harm is nearly always excluded.

Some policies may exclude all coverage in certain countries or regions within countries. This is usually due to danger or serious health issues. Check the fine print of your policy, e.g., in one section of the policy it may explicitly list a country as eligible for coverage, and then in another section exclude coverage in any country listed on certain government websites, such as the World Health Organization or Britain's Foreign and Commonwealth Office. However, some insurance companies cater to this niche market.

Usually, as soon as your insurer repatriates you to your home country, their responsibility for your health care ends (though malaria might be covered for a year).

Older travelers

Senior tourist boarding a tram in Lisbon

Travel insurance becomes increasingly difficult to get after age 65, with your age alone being considered something of a pre-existing condition. The precise cutoff for receiving insurance without an additional premium and/or medical examinations varies from 55 to over 70 for some insurers. As you age, you will face increasingly higher premiums and perhaps excess charges or deductibles on claims, and your existing medical conditions may be partly or totally excluded. This varies somewhat by insurance company and whichever country you reside in.

Excess/deductible

Some policies have an excess אוֹ deductible amount. This is the amount you have to pay out of pocket before your travel insurance starts paying out. In general, the lower the deductible, the higher the insurance premium. Travel insurance with a $5,000 deductible can be as little as $10/month: that means you will have to pay out of pocket for minor expenses or even a mid-level problem like a broken wrist, but it will be a financial lifesaver if you have a serious accident.

Cautions about coverage

As noted above, quality coverage can be crucial. The legal terms will be declared in the detailed contract. You should be offered a copy before you purchase the policy, and carry it (in some form) with you while traveling.

To judge one part of that quality, review carefully terms that could "excuse" the insurer from paying benefits, e.g., going to destinations declared especially dangerous by your government, medical or medical evacuation costs induced by a terrorist act, or whether you have the option to cancel or cut-short your trip due to what you may (rightly or wrongly) perceive as too much danger...even an unforeseen forecast of terrible weather. If in doubt, call and discuss details of your trip and coverage with an agent of the insurance company.

Example tables of coverage

In concert with the above discussions, these tables reflect coverages under three kinds of multi-coverage policies offered by one reputable insurer as of 2012. The first table reflects “top level” coverage items. You should see most/all such features (and perhaps others) immediately mentioned by a policy. You'll notice that the "Moderate Coverage" (Cvg) and "Deluxe Cvg" examples here are better oriented to international travel.

This next table reflects sometimes hidden details of coverage, in this case just for “Trip/flight cancellation or interruption". A good insurer will explain any qualified details/exceptions behind every major/top-level type of coverage offered.

Some coverages may be increased by paying additional premiums, e.g., for rental car liability. Others must be obtained through a separate policy, e.g., under "Injury" you may have no coverage if you voluntarily participate in risky or violent activities such sky-diving or rugby...unless you opt and pay for a special option (or rider), perhaps after describing the activity to the insurer. If they decline, you face getting a separate policy, perhaps from the same insurer...if you're so inclined. Having already bought a policy, some insurers may allow you to later increase coverage... except for pre-existing conditions unless you bought it before or promptly after your first cost commitment to your trip (see "When to buy" below).

As discussed above, look at the details thoroughly, especially if contemplating a trip to distant lands. Once you have done this once and were happy with the insurer, for subsequent travel you may only need to quickly consider their same policy and options before buying it.

לִקְנוֹת

Travel insurance from a vending machine? Only in Japan!

You can obtain travel insurance direct online, through your travel agent, your normal insurers, or any one of a number of specialist travel insurers. Shop around. Because travel insurance policies are somewhat interchangeable, there are a number of websites where you can compare policy costs.

Like most insurance, the lowest tier has the highest cost per amount of coverage. This occurs because every claim—no matter how large or small—feeds from the lowest tier. In comparison, very few claims go into the highest tier. If you want $250,000 of Medavac insurance, you're going to pay for it. But if you want $1,000,000 coverage instead, the premium increase is very modest. Of course it's a waste of money to insure your belongings for more than they're worth, but catastrophic injury, illness or a major delay could happen to anyone.

You purchase travel insurance for international trips through an insurer in your country of residence, i.e., the country to which you'd want to be evacuated to or return to after a serious medical emergency, and/or the country you'd need to travel to in the event of the death of a non-traveling close family member. These are assumed to be the same country. However, if you have close family residing abroad, many insurers would accommodate travel to any part of the world, provided you'd pay by credit card any difference in air fare.

If you are a member of a travel association or large professional group, you may find that it offers or endorses an insurance provider that provides extra cover or better rates. Failing that, you may find cover through an on-line search. But take care that the company has a good reputation, e.g., from friends/family who have had to file claims, or local travel agents (mere on-line reviews/ratings may not be genuine). The discounts available here can be huge. A $20 membership of your local bridge club may save hundreds when you realise you can be covered under their annual travel insurance.

Very regular travelers taking three or more trips a year may find that "ongoing" or "periodic" travel insurance, typically purchased a year at a time, can be cheaper than insuring each trip individually. As long as your ongoing insurance is valid, you don't need to remember to buy insurance every time you go somewhere and you will probably save some time and hassle as well. Most major travel insurers offer such policies. Large businesses often purchase such insurance for their key or frequent travellers. Beware that even as the travel insurance is ongoing, there may be a limit on how many days at a time you may be traveling — usually not more than one or a few months. This is because travel insurance is for travel, not a cheap solution for expats going abroad for months or years. If you're going on a very long trip, check this, and contact your insurance company if needed.

Some credit card companies insure trips purchased with certain types of credit cards they issue. Coverage will almost always be strictly limited to the costs of travel so purchased. Credit card insurance may be invalidated for travelers who paid travel deposits in cash rather than using the card. Many cruise and travel agencies offer travel policies for travel booked through them. Costs and quality of coverage can vary widely, so examine terms carefully. Business travelers or university students on exchange may be covered by a company-wide insurance policy, but if you intend to take any side trips or have a short vacation check the coverage. Usually, these must be of a fairly short length to be covered by such a policy. Be sure to check any "existing deal" carefully, and ideally get confirmation in writing.

Avoid:

• Flight insurance, sold at some airports, is simply a very overpriced form of accidental death coverage policy valid only for the duration of your flight. Don't waste your money; even casino gambling and lotteries have much better odds than flight insurance. To put this in perspective, since 2009, only one claim could have been filed over the death one person in the U.S. for flying on a domestic jetliner.

Cruise insurances only cover the cruise itself, and not even all of what may happen onboard

• Cruise insurance (most cruises should be insured, but not with this type of coverage). Temptingly modest in cost, many such policies cover few risks at very basic levels (rarely medical care or evacuation), only during your cruise, and only for activities/tours sold by the ship. In reality, you'll likely have many risks before, during, and after your cruise that won't be covered, such as troubles before the trip starts and flying to/from embarkation/debarkation ports. In contrast, coverage from a major travel insurance provider (i.e. they insure not just cruises, but all major forms of travel) is usually much better.
• Airline insurance While far better than flight insurance (above), it is also very restricted. These policies are sold at the time of buying an airline ticket online. You will usually get better value with a more comprehensive policy. Exception: If you're flying one-way to stay somewhere for months or years, this type of coverage might be the best. Always check the details for valuables and exclusions. Also, be sure to have insurance as a local resident would when you arrive.

When to buy

You will get the best value and coverage from your policy if you purchase it as soon as your travel plans are final. Your travel insurance will only cover you from the day you purchase your policy, so if you are injured and unable to travel the day after you buy your ticket you won't be covered unless you have already purchased your insurance. Any medical conditions you have or may develop between booking your trip and buying your travel insurance will be considered "pre-existing". Any outbreak of violence, anywhere on your itinerary, that occurs before you purchase your policy probably won't be covered by a claim; if after purchase, and great danger (e.g., violence/combat) can be expected, many policies will not cover their consequences. Natural disaster coverage can vary widely among insurers. After examining coverage descriptions on their web site (if any), consult with an insurer's agent for advice about their various policies, variable coverages, and any locations on your itinerary that may have or create complications.

You can purchase travel insurance as late as your day of departure, although if you have pre-existing conditions (some that may need to be evaluated and accepted by the insurance company) you would usually be out of luck. Basically, good policies/coverage options can cover many or all pre-existing conditions (sometimes at modest costs for those options), but only if you buy coverage within a very short time after booking your travel ("booking", as distinct from when you pay for it); a few others may allow purchase of such coverage up to two weeks after booking. (See "Pre-existing conditions" below) If you book a trip long before it will begin, better insurers will let you buy an initial policy that covers your trip deposit, unavoidable risks, and pre-existing conditions. You can then later increase the policy's monetary coverage by paying an additional premium for increased risks or trip expenses, e.g., right after you've paid the rest of the trip cost.

Costs

The price of travel insurance depends on many things; who is traveling, where, how, for how long...

There are a number of factors that generally influence the cost of a policy.

• Committed cost of trip. This means those costs (to you) which will be forfeit/lost if any travel must be cancelled. For road trips, they may only include deposits or full payments for lodging. For flying trips, they at least include airfares purchased. For cruises, they can include flight costs plus those for the cruise... first perhaps a cruise deposit, later the final payment. You would be wise to include a reasonable-worst-case estimate for possible, incidental costs induced by trip cancellation.
• Number of travelers. Some travel insurers will cover dependents and families at a reduced cost.
• Age. Once you/members of your party reach 55 to 60 years of age, premiums can rise (though it's common to give discounts to much younger travelers). At older ages, some companies refuse insurance entirely, or add a significant surcharge.
• Duration. Policies are generally sold for date ranges, e.g., the defined duration of a trip. If your trip is just one day over the limit, you may not be reimbursed.
• Destination region. Exotic destinations may be cheaper than destinations like North America, where health costs are higher. But distance from home is a more basic determiner of risk to the insurer (and so cost to you), e.g., for medical evacuation.
• Pre-existing conditions. These are usually assessed by the insurance company once you make a claim. Coverage for them can result in an additional premium, seldom policy refusal. (As above, they may be covered if you sign up soon after booking travel with a good insurer.)
• Additional coverage. See the example coverage tables above. Some coverages listed can be individually increased depending on the details and needs/risks of your particular trip.
• Valuables. There is usually a limit to value for loss or theft in the base policy.

Do not fail to declare to the insurance company all relevant details as you buy coverage; otherwise, they may not honor your claim.

Claim

Traffic accidents account for many hospitalized travelers

Read your insurance companies procedures if you incur any expense that may result in a claim. If in any doubt, contact the insurer. Some insurance companies may require you to contact them before incurring any form of medical expense—they may have specific doctors and hospitals they will make arrangements with. If you require emergency treatment or are taken to hospital, inform them as soon as possible. Keep the expenses you incur to a minimum, and keep documentation for reimbursement.

Most policies require a police report to be filed for any items lost or stolen, but can offer an alternative in some cases, which can be useful in countries where it costs money to file a police report. You may need some proof of ownership to present with your claim.

Do not arrange your own evacuation unless your life is in danger and you or your companions cannot talk to the insurer first. As explained above, your insurer may have fully-effective, alternate means to arrange what you need, and avoid one-time costs with Medavac companies they don't normally do business with. Your travel insurance won't pay (or pay fully) if evacuation is otherwise self-arranged. In case of unavoidable self-arranged evacuation, go no further than what's necessary to obtain proper care—not all the way home (in most cases).

All claims should be filed promptly. Most insurers have a limited period of time after a given event for which you can claim associated expenses—usually no more than a year.

Your trip insurance is secondary coverage for your trip. That means you have to make every effort to recover your costs from other parties before making a claim. Ask for refunds from providers for all or part of the costs of tours, lodging, etc., that you had to cancel. Afterwards, make insurance claims for the outstanding amounts.

You have a duty to avoid unnecessary costs as you arrange for the premature end of your trip, e.g., notify tour operators/hoteliers of your circumstances and cancel what you can to obtain all possible refunds, don't use (or make claims for) five-star hotels and first-class air for the rest of your group if that was not already part of your trip.

False and exaggerated claims can be prosecuted in your home country as "insurance fraud." Overall, this causes everyone's premium to rise for insuring their trip.

Practical matters

Purchase of travel insurance still means that most clinics and hospitals may require payment in advance, or sometimes by incremental payment as various services are rendered. This may require access to a quite significant amount of cash to keep things moving...or at least an accepted credit or debit card with significant resources behind it. You'll later make any claim with the insurance company upon your return home. This is almost always the case if the problem is one that can be dealt with on an outpatient basis. For in-patient care, you're best off if your insurance company has an agreement with the provider or immediately establishes one...if feasible. Otherwise, your out-of-pocket bill (for your credit/debit card) can become very substantial.

Major travel insurance companies may be slow to respond with appropriate assistance and equally slow to refer a claimant to a suitable medical service...especially in less-developed areas. Delays may be experienced if the insurer is slow or indecisive in authorizing treatment. Difficulties may arise from an insurer not authorizing a payment guarantee to the local medical services provider. Delays in rendering appropriate treatment are a common outcome. Try to gain a comprehensive understanding of the policy terms and limitations of your travel insurance cover well before departing your home country. And try to understand the limitations of coverage and treatment during a political or military crisis as well.

Some travel insurance companies and their emergency response centers may not live up to your own expectations of regional knowledge, appropriate case management and speedy response. Your best approach is always common-sense, some basic pre-departure research about your destination and the application of good situational awareness whilst traveling. Try to have your own plan in place to deal with any crisis you may encounter when traveling rather than relying solely upon a perhaps inadequately skilled or under-qualified person sitting in a distant call center who may have their role complicated by problems with language. That can compromise communication and access to the insurer's decision makers.

If staying a while in one location, you may wish to carry the names and contact numbers of one or two of the major local medical and evacuation providers so that you know how to quickly obtain medical assistance should an emergency arise. Always ensure that you contact your insurer as soon as possible should an emergency occur. Otherwise, you may find out later that they are unwilling to accept any liability for payment for what should be legitimate expenses.

Always keep a thorough record of all expenditures for any service likely covered by your insurance, as well as communications with your insurer. This includes full and detailed invoices and receipts for all services provided and any incidental costs. If you do not understand the detail of anything you've been billed for, ask for an explanation. If an explanation is not forthcoming or it looks excessive or unnecessary, withhold payment or authorization until you receive an acceptable explanation.

להישאר בטוח

If you are travel to a war zone for some reason, don't expect to be able to purchase insurance

Many insurers specifically exclude travel to countries and areas known to be extremely dangerous. As a rough guide, אם ה US State Department אוֹ your own country's government recommends against any travel to a particular country or area, you will find it difficult to get insurance coverage or benefit from what you already have. As above, always check the terms carefully, and if you are traveling to an unstable region, keep an eye on the travel warnings for any updates that might invalidate your insurance or "neutralize" its coverage while there.

If you have to travel to a war zone for work, your employer will usually arrange and bear the cost for special insurance with very high premiums. Check with your employer before you leave to be sure.

לְחַבֵּר

If you are incapacitated, your travel companions or contacts at home will need to deal with the insurer, so make sure they have contact details and are legally empowered to act in your interests, e.g., in the policy. Most insurers have a 24-hour hotline that you can call. Often, this service is an advice hotline and the insurer may transfer you to their professional staff or those in your area to advise you about medical facilities and services available. If you or a travel companion can first inquire locally about medical capabilities, that can also be useful.

Make and carry copies of your policy and your insurer's contact details with you. They need to show the insurer's e-mail address and international phone numbers for advice/authorizations and making claims. Have another copy in your luggage and online (e-mail to yourself with attachment, or stored in the "cloud"). If traveling with a laptop or tablet, store a copy in its memory or disc (accessible without the internet). Also give policy/contact copies to traveling companions and relatives or friends back home willing to help. They must know with whom, and how you are insured. If you are traveling to more remote areas (especially alone), give a copy (or at least basic information) to whichever local person is most responsible for hosting your visit, such as the resort manager or tour guide.

Always legally authorize medical care for your minor children and teens when you travel apart. In many countries, minors cannot consent to medical treatment, and doctors can only give life-saving care — nothing more — without your permission. Grandparents and other close family are לֹא automatically authorized to consent. If there were any delay in contacting you, medical personnel cannot set broken limbs, give pain relief, etc. This applies equally to minors staying at home without a custodial parent, and trips where minors and their parents will be in different locations at times during their travels. Avoid casually written permissions, and use a power of attorney legal document, where you choose another adult to make such medical decisions. This can be any competent adult, and doesn't have to be (and usually isn't) an attorney. Ready-made forms are available from libraries, bookstores, or online, and just fill in the blanks. Check if notarization is required, and where needed, have a certified translation in the legal language of the country where the minors are staying. (Inquire with the embassy or consulate in your area.)

Don't forget to leave the documents with whomever is caring for your children. Instruct them to bring it to the doctor's office or emergency room, but לֹא give it to any ambulance or paramedic crew. This is considered "essential care" (no permission needed), and you run the risk of the documents getting lost. It can wait until your children's caretaker arrives at the hospital, as it will be some time before permissions will be needed. Storing them in a safe place in the caretaker's vehicle will insure they are not forgotten.

See also

• Dealing with emergencies while travelling
• Stay healthy
• להישאר בטוח